Marketupdate

Tag: rabobank

  • Een derde hypotheken Rabobank onder water

    Onlangs maakte ook de Rabobank de cijfers over haar hypotheekportefeuille bekend. Om maar meteen met de deur in huis te vallen: het ziet er niet best uit. Door de daling van de huizenprijzen is de loan-to-value (LTV) ratio gestegen van gemiddeld 76,6% in 2012 naar gemiddeld 83% in 2013. Dat is vergelijkbaar met de LTV-ratio van 84% bij de ABN Amro.

    Waar de Rabobank veel slechter op scoort is het aantal hypotheken dat hoger is dan de waarde van het onderpand. Ten opzichte van een jaar geleden is percentage huizenbezitters dat ‘onder water’ staat (LTV-ratio van 100% of meer) gestegen van 22,6% naar 34,9% van het totaal aantal uitstaande hypotheken. Vooral het aantal extreme gevallen is in een jaar tijd explosief toegenomen. Had vorig jaar nog ongeveer 4% van alle woningbezitters een hypotheeklening van minstens 115% ten opzichte van de woningwaarde, een jaar later is dat gestegen naar ruim 17% van alle woningbezitters die een hypotheek hebben bij de Rabobank. Dat is vier keer zoveel!

    Tegelijkertijd steeg ook het percentage huizenbezitters met een relatief lage hypotheekschuld. Kennelijk waren er het afgelopen jaar ook huizenbezitters die extra hebben afgelost op hun hypotheek en daarmee in de <50% categorie vielen.

    Loan to value ratio bij hypotheken van de Rabobank

    De LTV-ratio van de hypotheekportefeuille van de Rabobank. Veel meer huizenbezitters onder water. (Bron: DasKapital)

  • Tweet van de dag (22 augustus 2013)

    De tweet van de dag komt van Jeroen Oosterink (@amdbs007), een financial in vastgoed. Hij stuurde via twitter de volgende presentatieslide door van de Rabobank. De slide hoort bij de publicatie van het Halfjaarverslag van de Rabobank over de eerste helft van 2013.

    We kunnen er lang of kort over doen, ook de Rabobank voelt steeds meer de pijn van de economische crisis. De Rabobank heeft bijna €210 miljard aan woninghypotheken op haar balans staan, bijna een derde van de totale hypotheekschuld van Nederland. Daarvan is slechts 20% gefinancierd met Nationale Hypotheekgarantie. De gemiddelde loan-to-value ratio is volgens de laatste cijfers 83%, wat betekent dat er niet zo veel overwaarde meer over is op het totale hypotheekbestand van de Rabobank.

    Woninghypotheken vormen 46% van de totale kredietverlening van de Rabobank. Van alle uitstaande hypotheken zijn er ongeveer 7.000 met een betalingsachterstand van 90 dagen of meer. Dat is 0,56% van het totaal aantal hypotheken.

  • Rabobank schrapt 8.000 banen

    De Rabobank gaat de komende jaren 8.000 banen schrappen, zo bericht de NOS afgelopen zaterdag. Dat is een forse aderlating voor de bank, waar nu nog ongeveer 28.000 mensen werken. Ook zal de bank de komende jaren de helft van haar in totaal 800 filialen sluiten. Van de 136 zelfstandige lokale banken die de Rabobank telt zullen er nog maar 100 overblijven. Dertien lokale banken staan al onder streng toezicht van het hoofdkantoor in Utrecht, omdat ze de financiën of de administratie niet op orde zouden hebben. Dertig banken zijn onder ‘lichte curatele’ gesteld, omdat ze de zaken niet op orde zouden hebben, geen winst maakten of te hoge kosten maakten.

    Crisis

    Het is echt crisis bij de bank, die in de hoogtijdagen van de huizenmarkt nog reclame maakte met haar triple A rating. Weinig banken konden volgens de kredietbeoordelaars tippen aan het niveau van wat ooit de Boerenleenbank was. Omdat de Rabobank een coöperatieve vereniging is hoeft ze minder inzage te geven in de toestand van de bank dan bijvoorbeeld ABN Amro of ING. In het begin van de crisis leek het er op dat de Rabobank haar zaakjes goed op orde had, omdat ze geen staatssteun nodig had. Nu blijkt dat ook de Rabobank de druk voelt om te snijden in de kosten.

    Internetbankieren

    Klanten van de bank moeten in de toekomst verder reizen voor een afspraak met de bank. Steeds meer bankzaken kunnen online geregeld worden, waardoor de noodzaak om veel kantoren open te houden afneemt. Het is dan ook niet minder dan logisch dat de bank wil snijden in deze kosten. Kleinere banken die geen groot fysiek netwerk van kantoren hebben kunnen door de lagere kosten bijvoorbeeld een veel hogere spaarrente bieden dan de Rabobank. Daar komt bij dat de bank steeds minder verdient aan hypotheken en verzekeringsproducten, omdat daar de laatste jaren steeds minder van verkocht worden.

    Steeds meer diensten kunnen via internet aangeboden worden. Zelfs de eerste stappen van een hypotheekaanvraag kunnen straks via internet afgehandeld worden. De manier waarop mensen bankieren verandert en daar moeten banken hun bedrijfsmodel op afstellen. “De Rabobank heeft in verhouding met andere banken veel lokale vestigingen, dat leidt tot extra kosten”, zo verklaarde Rien Nagel, directeur Particulieren bij de Rabobank.

    rabobank

    Rabobank schrapt 8.000 man personeel en sluit helft filialen

  • Leden Rabobank verkopen certificaten van hun bank

    Obligatiehouders moesten bij de redding van SNS voor het eerst verlies nemen, omdat voorheen alleen de belastingbetaler en de aandeelhouders moesten opdraaien voor de verliezen. Dat kwam als een schok voor spaarders die de obligaties en participaties beschouwden als een appeltje voor de dorst. In Cyprus gebeurde hetzelfde en moesten obligatiehouders en grote spaarders ook hun verlies nemen.

    Kennelijk verliezen de leden van de Rabobank het vertrouwen in de certificaten, die in het ‘worst-case’ scenario niet meer gegarandeerd zullen worden door de Nederlandse staat. Het Financieele Dagblad schrijft dat de ledencertificaten van de Rabobank ook achtergesteld zijn op andere vorderingen. Mocht de bank gered worden, dan riskeren de houders van deze papieren een verlies waar de spaarders en beleggers met SNS participaties over mee kunnen praten.

    Rabobank certificaten zijn ‘aanbod gedreven’

    “Door het sombere sentiment rond banken zijn de laatste twee maanden sterk aanbodgedreven geweest”, zo verklaarde een woordvoerder van de Rabo. Leden willen hun certificaten dus in toenemende mate van de hand doen. Het verhandelde volume in mei is 10,4 miljoen stuks en in april en maart werden er respectievelijk 9,4 en 8,1 miljoen certificaten verhandeld. Normaal gesproken worden er maandelijks ongeveer 3,5 miljoen ledencertificaten verhandeld, zo lezen we op de site van het FD.

    De Rabobank wil de verhandelbaarheid van de stukken garanderen en heeft daarom meer geld opzij gezet om stukken te kunnen kopen (van €300 miljoen naar €1,3 miljard). De certificaten van de Rabobank worden op een interne markt verhandeld. De Rabo wil tegenover het FD niet zeggen of en hoeveel stukken er ingekocht zijn. “Vanwege de potentiële koersgevoeligheid kunnen we hier niets over zeggen”, zo zegt een woordvoerder.

    Certificaathouders Rabobank zoeken in toenemende aantallen de uitgang

  • Rabobank: “Hypotheekmarkt is stilgevallen”

    Bert Bruggink van de Rabobank is ontsteld over de toestand op de Nederlandse huizenmarkt. Door de aanscherping van de regels is er nauwelijks nog vraag naar nieuwe hypotheken. Dat liet de financieel directeur van de Rabobank gisteren weten in een toelichting op de jaarcijfers van de bank. De bank sprak vorig jaar nog de verwachting uit dat de huizenprijzen dit jaar met nog eens 7% onderuit zullen gaan.

    Bruggink stelde dat de aanvragen voor nieuwe hypotheken op een dieptepunt liggen en dat het nog nooit zo rustig is geweest op de markt. De NVM liet eerder al doorschemeren dat het aantal bezichtigingen in 2013 een stuk lager ligt dan vorig jaar. Eind vorig jaar was er nog een kleine opleving waaeembaar, omdat kopers die hun beslissing naar voren haalden om te profiteren van de oude regels.

    Rab-topman Piet Moerland verwacht een moeilijk jaar, maar hij denkt dat er in 2014 een herstel zal komen. De nieuwe kabinetsplannen zijn een opsteker voor de woningmarkt en zetten een stap in de richting van herstel. De verlaging van de BTW op verbouwingen is volgens Moerland een goed initiatief van de overheid.

    Niet ongezond

    Piet Moerland benadrukte dat de Nederlandse huizenmarkt niet ongezond is. “Er is geen overschot aan woningen, we creëeren zelfs een tekort omdat er erg weinig wordt gebouwd. Dat betekent dat de prijzen op termijn de bodem zullen bereiken en daaa weer zullen stijgen.”

    De Rabobank ziet nog steeds weinig betalingsachterstanden op hypotheken. Momenteel zouden ongeveer 4.700 hypotheekklanten niet aan hun betalingsverplichting kunnen voldoen. Dat is minder dan 1% van het totaal aantal hypotheken dat de bank heeft uitstaan. Helaas zegt Moerland er niet bij hoe snel de groep mensen met een betaalachterstand is toegenomen over de afgelopen jaren. Dat zal waarschijnlijk een minder aangenaam percentage zijn. “Als de werkloosheid in de dubbele cijfers loopt, dan nemen de betalingsproblemen echt toe. Nu concentreert de werkloosheid zich toch vooral in sectoren waarin minder mensen met een koophuis werkzaam zijn”, zo verklaarde de Rabo topman aan de Financiële Telegraaf.

    Om uw geheugen op te frissen heb ik er vier relevante grafieken bij gepakt…

    Hypotheekschuld als percentage van het BBP (Bron: Follow the Money)

    Aantal koopwoningen op Funda.nl (Bron: Floris.nu)

    Private schulden in verhouding tot besteedbare inkomen

    Huizenprijzen vanaf 1965 afgezet tegen loonontwikkeling en inflatie

  • Rabobank gedagvaard in Libor-schandaal

    De Rabobank heeft, samen met acht andere banken, een dagvaarding gekregen in verband met het onderzoek naar de manipulatie van de LIBOR-rente. Volgens de Financial Times – die dit nieuws vandaag naar buiten bracht – zijn ook banken als Bank of America, Crédit Suisse, Lloyds en Société Générale gedagvaard in deze kwestie.

    De Rabobank is overigens de enige Nederlandse bank die in verband wordt gebracht met het manipuleren van de Liborrente, een rentetarief dat banken gebruiken voor het bereken van de rente voor tal van financiele producten. Het schandaal, dat afgelopen zomer als eerste aan het licht kwam bij de Britse bank Barclays, omvat het opzettelijk doorgeven van onjuiste rentestanden om daarmee extra kosten in rekening te kunnen brengen aan klanten. De Rabobank heeft nog niet gereageerd op het bericht van de Financial Times, zo schrijft NU.nl.

    Andere banken die ook in verband worden gebracht met het manipuleren van dit belangrijke rentetarief zijn Deutsche Bank, Citigroup en UBS. In totaal worden zestien banken verdacht van het manipuleren van de Liborrente. Het Britse Barclays heeft al boetes gekregen voor de bewezen betrokkenheid bij het manipuleren van de rente, waardoor bedrijven en particulieren teveel rente hebben betaald voor bepaalde leningen.

    Rabobank affiche bij één van haar kantoren