Marketupdate

Tag: evi van lanschot

  • Nibud: We denken te laat aan later

    Nibud: We denken te laat aan later

    Uit onderzoek van het Nibud blijkt dat we pas vanaf ons 55e levensjaar na over wat we tijdens ons pensioen te besteden hebben, dit is natuurlijk veel te laat. Bij het opbouwen van een vermogen voor later, je pensioen, is het belangrijk om daar op tijd aan te beginnen. Hoe eerder je begint met denken aan je pensioen, hoe makkelijker het is om een bepaald bedrag te bereiken om tijdens je pensioen van te genieten. De meeste Nederlanders beginnen dus veel te laat aan.

    In april 2019 presenteerde het Nibud zijn onderzoek ‘Geldzaken in de praktijk’ 2018-2019. Hoe regelen Nederlanders hun geldzaken? Door dit onderzoek weten we meer over hoe gedrag onze financiële planning beïnvloedt en wat de grootste valkuilen zijn. Kunnen we het slimmer doen?

    Ja, dat kan. Het helpt bijvoorbeeld om goed te weten wat je hebt, zo blijkt. De mensen die een jaarlijks financieel overzicht maken controleren ook vaker hun banksaldo, werken wekelijks de administratie bij en weten beter wat ze aan verschillende uitgavenposten besteden. Ook je opvoeding telt mee: kreeg je thuis het goede voorbeeld en leerde je van je ouders om met geld om te gaan? Dan vertoon je in de regel meer verantwoord bestedingsgedrag.

    Omslag na 55e jaar

    Denken aan later is voor veel mensen iets van de tweede helft. In de leeftijdsgroep 35 tot 55 jaar heeft circa 40% geen enkel beeld van hun financiële situatie tijdens hun pensioen. De omslag komt bij 55 jaar (zie ook de tabel).

    Uit eerder onderzoek van het Nibud bleek ook dat de meeste personen zich na hun 55e gaan voorbereiden op hun financiële situatie na hun pensioendatum. Van de 55-tot 65-jarigen heeft nog maar 23% niets uitgezocht of geen globaal beeld. Van de nog niet-gepensioneerde 65- tot 67-jarigen heeft 50% uitgezocht of ze na pensionering voldoende inkomsten hebben om rond te komen en 46% heeft een globaal idee.

    Percentage dat op de hoogte is of men na pensionering kan rondkomen

    (exclusief gepensioneerden en ouder dan 67 jaar, n=1.006)*

    Percentage dat op de hoogte is of men na pensionering kan rondkomen (Bron: ‘Geldzaken in de Praktijk’ 2018-2019, pagina 51, Nibud)

    Vrouwen doen het minder

    Van de ondervraagden anticipeert in totaal 53% op ‘later’ (zie pagina 48 in het onderzoek). Het begrip ‘later’ is hierbij vrij te interpreteren. Kijkend naar leeftijd dan willen vooral 45-plussers wel geld apart zetten, maar zeggen ze dat ze er geen financiële ruimte voor hebben. Opvallend is dat vrouwen (4%) vergeleken met mannen (5%) minder vaak geld opzij zetten voor later. Voor alleenstaanden is dit verschil nog groter: 34% van de alleenstaande vrouwen tegen 49% van de alleenstaande mannen.

    Best opmerkelijk als je bedenkt dat vrouwen volgens dit onderzoek bewuster met geld omgaan dan mannen. Ze checken vaker of afschrijvingen kloppen (82% versus 74% van de mannen), vergelijken vaker prijzen (61% versus 53%) en controleren vaker voor ze een aankoop doen of ze het kunnen betalen (86% versus 77%).

    De oplossing van Nibud

    Het Nibud wil dat het makkelijker en overzichtelijker wordt voor mensen om inkomsten en uitgaven in balans te houden. Zij roepen maatschappelijke, zakelijke en financiële dienstverleners en de overheid op om zich hiervoor in te spannen. Het regelen van geldzaken zou zo min mogelijk moeite moeten kosten en zo min mogelijk financiële risico’s met zich mee moeten brengen. Zo worden huishoudens financieel redzaam zonder allemaal financieel zelfredzaam te zijn.

    Met welke oplossingen kunnen we in actie komen?

    Door goed na te denken over een doel waar je heen wilt gaat is het belangrijk om concreet inzicht te krijgen in het doel. En of dit doel uiteindelijk haalbaar is. Pensioen draait namelijk meer om een bedrag dan om een bepaalde leeftijd. Zeker als het gaat over het deel wat je zelf bij elkaar spaart en belegt. Evi van Lanschot heeft een handige haalbaarheidstool om te checken of het doelvermogen en het doeljaar ook daadwerkelijk realistisch is.

  • Passen je beleggingen nog bij je? Doe een check!

    Passen je beleggingen nog bij je? Doe een check!

    Als je al een tijdje aan het beleggen bent kan het zijn dat je meerdere spaar- of beleggingsrekeningen hebt bij verschillende banken. Het is dan verstandig om is kritisch naar je keuzes te kijken die je in het verleden hebt gemaakt. Is bijvoorbeeld je doel tussentijds aangepast of komt je doel in zicht. Evalueer dan of je beleggingen nog goed bij je passen.

    1. Financiële doelen

    Beleggen doe je om bijvoorbeeld financiële doelen te behalen, denk hierbij aan schenken, grote uitgave of gewoon algemene vermogensgroei. Het is dan belangrijk om zo nu en dan te toetsen of je doel veranderd is omdat bijvoorbeeld je persoonlijke situatie is veranderd. Misschien gaat je kind studeren of wil je een tweede huis kopen. Is je persoonlijke situatie veranderd of kom je dichter bij je doel, dan kan je de hoeveelheid risico aanpassen die je neemt.

    2. Het behaalde rendement

    Als belegger wordt je beloond voor het risico dat je neemt door te investeren, hoeveel dat rendement is hangt nauw samen met het risico wat je daarbij neemt. Door te kijken naar de verschillende profielen en daarbij behorende rendementen kan je kijken of je wellicht geld laat liggen. Je zou hierbij kunnen overwegen om een expert (vermogensbeheerder) in de armen te sluiten om je beleggingen uit te besteden. Let op: een overstap kan wel kosten met zich meebrengen.

    3. Tarieven voor beleggen

    Er komen bij het beleggen altijd kosten kijken. Zo betaal je bijvoorbeeld voor transacties en voor het beheer van je beleggingen. Vaak wordt hier onderscheid gemaakt tussen directe en indirecte kosten. Directe kosten zijn voor het uitvoeren en beheren van de beleggingen, dit is een percentage van het gemiddeld belegde vermogen. Indirecte kosten zijn kosten die zijn verwerkt in de beleggingen zelf. Het is van belang om te weten dat je precies betaalt, zo gaat bijvoorbeeld niet elke euro aan kosten ten koste van het rendement. Daarnaast kan je zo ook verschillende aanbieders van vermogensbeheer vergelijken met elkaar.

    4. Service en gemak

    Een goede beleggingsaanbieder maakt vermogensopbouw zo simpel en gemakkelijk mogelijk voor jou. Daarom is het bij een portefeuillecheck ook verstandig om hier kritisch naar te kijken. Kun jij je beleggingen eenvoudig en op de manier die jij wil volgen? Hoe makkelijk is het om extra vermogen in te leggen, je beleggingen aan te passen of je vermogen op te nemen? En kun je makkelijk bij je aanbieder terecht met vragen of zorgen?

    Maak de balans op

    Heb je alles uitgezocht en op een rijtje gezet, dan is het tijd om de balans op te maken. Ben je tevreden met de huidige situatie en je aanbieder? Blijf dan met een gerust hart verder gaan met beleggen. Zo niet, kijk dan eventueel naar andere aanbieders. Let bij een eventuele overstap dus goed op de huidige situatie van je levensfase.

  • Wil je gaan sparen of beleggen? Straks kan je goed kiezen

    Het jaar 2018 was een mooi jaar. Als we echter inzoomen op het financiële plaatje van 2018 en kijken naar beleggen, dan was 2018 geen goed jaar. Vragen die dan direct opspelen zijn, is sparen dan niet een beter alternatief? Om een goede keuze te kunnen maken is het goed om het inzichtelijk te hebben wat de voor- en nadelen zijn van zowel sparen als beleggen.

    Sparen of toch beleggen?

    Eerst even kort inzoomen op het verschil tussen beide; de risico’s en het rendement. Als je gaat sparen loop je geen risico dat je geld minder waard gaat worden, maar het levert vaak wel minder rendement op.

    Let wel op dat je geld over een langere periode wel minder waard kan worden. Door de geldontwaarding koop je met je spaargeld in de toekomst minder. Ook betaal je jaarlijks boven een bepaald bedrag belasting over je vermogen, wat kan leiden tot een negatief rendement.

    Beleggen

    Als je beleggen afzet tegen sparen dan kan beleggen over een langere periode je een (veel) hoger rendement opleveren. Er zijn verschillende manieren om beleggen aan te pakken. Hoeveel risico je daarbij wilt nemen, bepaal je zelf aan de hand van je beleggingsprofiel.

    Successen van bedrijven

    Als je de keuze hebt gemaakt om via een gespreid beleggingsfonds te investeren in aandelen van diverse ondernemingen kun je als aandeelhouder meedelen in het succes van deze ondernemingen. Niet alleen kan de waarde van je aandeel stijgen op de beurs, ook delen ondernemingen vaak een deel van de winst, in de vorm van dividend. Met beleggen maak het mogelijk om op lange termijn vermogen op te bouwen. Aan beleggen zit ook een risico als het bijvoorbeeld slecht gaat met een bedrijf. Je belegging kan veel minder waard worden.

    Handel niet te snel

    Kies je ervoor om te gaan beleggen hou er dan rekening mee dat beleggen echt voor de lange termijn is. De reden hiervoor is dat op lange termijn wisselen goede en slechte beursjaren elkaar afwisselen. In 2018 was het rendement op veel aandelenbeurzen bijvoorbeeld laag.

    Door onzekerheid bij beleggers over politieke en economische ontwikkelingen. Echter is begin 2019 alweer een stuk zonniger en worden er mooie rendementen behaald. Bij beleggen is het belangrijk niet naar het rendement over één jaar te kijken. Hoe langer de periode waarover je belegt, hoe groter de kans op een gemiddeld aantrekkelijk rendement.

    De ideale combinatie tussen rendement en risico

    Maar wat is nou beter, sparen of beleggen? Je bent niet de enige die twijfelt tussen beleggen en sparen als het gaat om het opbouwen van vermogen. Sparen voelt vertrouwd en veiliger. Je spaargeld staat op een rekening binnen handbereik. Dat maakt een spaarrekening een ideale plek voor een financiële buffer voor voorziene en onvoorziene uitgaven op de korte termijn.

    Waarschijnlijk houd je naast je buffer nog geld over. Het is een goed idee om dit geld te laten groeien. Dat kun je doen door te beleggen. Zo bouw je vermogen op waarmee je je financiële wensen mogelijk maakt. Bijvoorbeeld een (ander) huis, de studie van je kinderen of meer inkomen voor later.

    Bij de keuze tussen beleggen en sparen draait alles om jouw ideale combinatie tussen rendement en risico. Vaak is dat een combinatie van sparen – de genoemde buffer – en beleggen. Hoeveel risico je met beleggen wilt nemen kies je vervolgens zelf. Zo vergroot je je kans op het opbouwen van een aantrekkelijk vermogen op lange termijn. Mocht je is willen kijken wat sparen of beleggen kan opleveren? Dat kan er zijn verschillende sparen of beleggen tools die kunnen ondersteunen om de keuze te maken.

  • “Beleggers moeten niet doorschieten in hun negatieve sentiment”

    Het is onrustig op de financiële markten. Bedrijven komen met wisselende kwartaalcijfers, op wereldniveau speelt nog steeds een handelsoorlog en in Europa liggen er met de Brexit en de Italiaanse begroting twee dossiers op tafel die ook veel invloed hebben op de economie.

    In oktober zorgden al die ontwikkelingen voor lagere aandelenmarkten. “Beleggers hebben misschien ook wel veel aan hun hoofd”, constateert Luc Aben, hoofdeconoom van Van Lanschot. “Maar: ze moeten niet doorschieten in hun negatieve sentiment. Dat is helemaal niet nodig naar onze mening.”

    Bedrijfscijfers zijn nog steeds goed

    De recente kwartaalcijfers van bedrijven lijken de oorzaak te zijn van terughoudendheid bij beleggers. Maar zijn die bedrijfscijfers dan zo matig? “Nee, absoluut niet”, stelt Aben. “Maar bedrijven die de afgelopen jaren de verwachtingen altijd ruim overtroffen en nu ‘slechts’ gewone prognoses halen zijn het haasje. Kwartaalcijfers die van ‘great to good’ gaan zijn blijkbaar niet voldoende meer voor beleggers. We zijn te verwend.”

    De koersdalingen van de afgelopen maand zijn het resultaat van de terughoudendheid bij beleggers. En die koerscorrecties raken iedereen. “Niet alleen de minder presterende bedrijven maar ook de uitstekend presterende bedrijven krijgen nu de kous op de kop,” zo merkt de hoofdeconoom van Van Lanschot op. “Dat is niet reëel, maar het bevestigt wel de negatieve stemming onder beleggers.”

    Ruimte om andere keuzes te maken

    Zowel Evi als Van Lanschot zien het negatieve beleggerssentiment van de afgelopen periode echter niet als een structurele bedreiging, maar eerder als een instapmoment. Als ruimte om andere keuzes te maken. “Want wij zien geen fundamentele verslechtering van de economische data,” legt Aben uit. Niet in de cijfers die tot nu toe zijn verschenen, en ook niet in de verwachtingen van de economische cijfers die de komende periode nog gaan verschijnen.

    “Er waren de afgelopen periode voldoende goede bedrijfscijfers. En samen met het in onze ogen overdreven negatieve sentiment onder beleggers was dat voor ons juist reden om de aandelenpositie in onze modelportefeuilles eind oktober licht op te hogen.” En ook Evi volgde die lijn en kocht Amerikaanse en Europese aandelen bij.

    Volg Marketupdate nu ook via Telegram

    Waardeert u de artikelen en analyses op onze site, steun ons dan met een eenmalige of periodieke donatie. Met uw donatie kunnen we mooie artikelen blijven schrijven en worden we minder afhankelijk van inkomsten uit advertenties. Klik hier om te doneren!




  • Evi maakt beleggen nóg eenvoudiger met Evi Go

    Evi van Lanschot lanceert haar nieuwe product Evi Go. De online vermogensbeheerder maakt hiermee beleggen nog gemakkelijker en laagdrempeliger.

    Evi vindt dat iedereen moet kunnen beleggen, niet alleen mensen met grote vermogens en een enorme berg aan financiële kennis. Wim Nieuwenhuijse, algemeen directeur van Evi: ‘We laten al vijf jaar zien dat iedereen kan beleggen. Maar Evi Go maakt het nu nóg sneller en laagdrempeliger, dankzij een nieuw eenvoudig aanmeldproces.’

    In tegenstelling tot Evi Beheer houd je als belegger met Evi Go zelf de touwtjes in handen. Met Evi Go kies je één van de vijf Evi Fondsen, met elk een eigen verhouding tussen risico en rendement. De fondsen variëren van Zeer Defensief tot Zeer Offensief, passend bij ieders situatie. Mocht je gekozen strategie op een later moment niet meer passen, bijvoorbeeld door een gewijzigde persoonlijke situatie, dan kies je eenvoudig een ander Evi Fonds. Ook voor Evi Go geldt Evi’s lage instapbedrag van € 1000,- en ook voor Evi Go blijft Evi haar coachende taak voor haar klanten vervullen.

    Nieuwenhuijse: ‘Evi combineert het gemak van online met de kennis en zorg van een private banker. Hoewel we nog jong zijn, kunnen we putten uit de brede beleggingsexpertise van Van Lanschot en Kempen. Onze focus is een goede financiële toekomst voor onze klanten, die we samen met hen opbouwen.’

    Lees meer over Evi Go.

    Over Evi van Lanschot

    Evi van Lanschot is onderdeel van Van Lanschot Kempen. Van Lanschot Kempen is als wealth manager, met haar merknamen Van Lanschot, Evi en Kempen, actief in Private Banking, Asset Management en Merchant Banking, met als doel het behoud en de opbouw van vermogen van haar klanten.