Marketupdate

Tag: huis kopen

  • Huis kopen vaak goedkoper dan huren

    Door de extreem lage rente en door de snel stijgende huren is het nu bijna overal in Nederland goedkoper om een huis te kopen dan om te gaan huren. Dat schrijft de Volkskrant op basis van een uitgebreid onderzoek naar de Nederlandse woningmarkt. Vooral in de Randstad betalen huurders naar verhouding veel meer dan huizenkopers voor dezelfde ruimte.

    De Volkskrant verzamelde gegevens van 80.000 recent verkochte of verhuurde woningen verspreid over heel Nederland en raadpleegde daarnaast ook data van de huurdersvereniging Woonbond. Een berekening van de gemiddelde maandlast per vierkante meter wees uit dat het kopen van een woning in de meeste gevallen voordeliger uitpakt dan huren.

    Lage rente

    Door de snelle daling van de rente de afgelopen jaren zijn de woonlasten voor huizenbezitters scherp gedaald, vooral voor de huizenbezitters die een variabele rente hebben en voor starters die net een huis gekocht hebben. Dat terwijl de huren de laatste jaren wat harder zijn gestegen als gevolg van een ongunstiger beleid van de overheid. Verhuurders krijgen van dit kabinet meer ruimte om de huren te verhogen. Daar komt bij dat de verhuurdersheffing die in 2013 werd ingevoerd grotendeels aan de huurder wordt doorberekend.

    te-koop-bordTekort

    Vanwege een tekort aan huurwoningen in de vrije sector kunnen verhuurders in sommige steden een bijzonder hoge huur vragen. Mensen die vanwege hun werk niet kunnen of willen kopen (denk aan mensen die geen vast dienstverband hebben of die regelmatig werken in het buitenland), maar die wel een hoog inkomen hebben vallen tussen wal en schip. In Amsterdam betaalt men in de vrije huursector per maand al snel meer dan €20 per vierkante meter, terwijl huizenbezitters in de hoofdstad gemiddeld €12 per vierkante meter betalen.

    Herstel van de woningmarkt?

    Het Financieel Dagblad spreekt van een 'stevig herstel van de woningmarkt', omdat ook het aantal transacties weer toeneemt. Voor het eerst sinds het uitbreken van de crisis ziet de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) ook in de buitengebieden de prijzen stijgen en het aantal verkopen toenemen. Uit cijfers van de NVM blijkt dat de huizenprijzen in ons land in het tweede kwartaal met 2,6% zijn gestegen ten opzichte van het eerste kwartaal van dit jaar, tot gemiddeld €224.000. Het was de grootste prijsstijging in een kwartaal sinds 2001. De jubelstemming in makelaarsland is groot, maar kunnen we ook werkelijk spreken van een herstel van de woningmarkt? Gisteren schreven we op Marketupdate nog dat de schulden van Nederlandse huishoudens weer zijn toegenomen door een stijging van de hypotheekschuld. Het is die hogere hypotheekschuld die ook het aantal transacties en de huizenprijzen opdrijft, niet een fundamentele verbetering van de Nederlandse economie of van de vermogensposities van huishoudens. We stoppen meer schulden in de woningmarkt en noemen dat 'herstel van de woningmarkt'. Deze manier van berichtgeving suggereert dat hoge hypotheekschulden en de hoge huizenprijzen die daar het gevolg van is de normale situatie is en dat krimp (van de hypotheekschulden en de prijzen) een probleem is. Wanneer komt men tot de conclusie dat schuldgroei niet hetzelfde is als economische groei en dat meer schulden niet hetzelfde is als economisch herstel?

  • Studielening steeds vaker gebruikt om huis te kopen

    Studieleningen worden in toenemende mate gebruikt voor de aanschaf van een woning, zo blijkt uit het Nibud Studentenonderzoek dat deze week gepubliceerd werd. Tien procent van de 2.700 ondervraagde studenten gaf aan maximaal te lenen tijdens de studie om na het afstuderen gemakkelijker een huis te kunnen kopen. Studenten kunnen in Nederland via de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) maandelijks een bedrag van ongeveer €854 lenen. Iedereen die studeert kan deze lening aanvragen, want de kredietwaardigheid van de lener wordt op geen enkele wijze getoetst.

    Een student die vier jaar lang maximaal leent ontvangt in totaal een bedrag van €40.800. De lening hoeft pas na afloop van de studie terugbetaald te worden en dat kan tegen een extreem lage rente die gekoppeld is aan de 5-jaars obligaties. Op dit moment is die rente slechts 0,12%, terwijl de hypotheekrente voor 10 jaar vast op tenminste 2,5% ligt.

    De rente die studenten ontvangen op een spaarrekening ligt ongeveer een procentpunt hoger dan de rente die ze moeten betalen over hun studieschuld. Dat betekent dat het zelfs loont om geld te lenen tijdens je studie!

    Minder hypotheek door studieschuld

    Nu is het wel zo dat de studieschuld met een extra zware weging wordt meegenomen in de berekening van de maximale hypotheeksom. Wie €12.000 aan studieschuld open heeft staan kan bij de bank bijvoorbeeld €20.000 minder lenen op basis van het inkomen. Het plannetje om tijdens de studie geld te lenen voor de aankoop van een woning werkt dus niet in alle gevallen. Het werkt alleen voor starters met een bovenmodaal inkomen en voor starters die genoegen nemen met een koopwoning aan de onderkant van de markt. Deze twee groepen kunnen dankzij de 'goedkope' studieschuld hun woonlasten met enkele tientjes per maand omlaag brengen. Ze nemen geld van de DUO mee en hoeven daardoor minder te lenen bij de bank, waardoor de totale rentelast veel lager is.

    Versoepeling

    De nieuwe regels omtrent het sociale leenstelsel die per 1 september worden ingevoerd maken het nog aantrekkelijker om een huis te kopen met behulp van een studieschuld. De studieschuld gaat in de berekening die de banken hanteren minder zwaar wegen op de totale leencapaciteit dan nu het geval is. Een rekenvoorbeeld van Z24 laat zien dat een man en vrouw met een gezamenlijk inkomen van €55.000 en een studieschuld van €30.000 per persoon vanaf 1 september opeens €40.000 meer kunnen lenen bij de bank dan nu het geval is. Tussen nu en 1 september kunnen deze twee mensen in het voorbeeld samen €208.700 lenen. Vanaf 1 september wordt dat door de nieuwe regelgeving opeens €251.400, dat is ruim €40.000 meer.

    Studiefinanciering of woningfinanciering?

    De studiefinanciering is in het leven geroepen om studeren betaalbaar te maken, ook voor jongeren die uit een arm gezin komen. Maar in de praktijk blijkt het stimuleren van schulden ook een aantal ongunstige bijwerkingen te hebben. Studenten die niet goed met geld om kunnen gaan kunnen de impact van een studieschuld onderschatten, terwijl jongeren die er wel goed mee om kunnen gaan het geld kunnen gebruiken voor een ander doel dan waarvoor de studielening bestemd is.

    logo-duo

    Studielening of woningfinanciering?

  • Belangstelling om eigen huis te kopen naar dieptepunt

    De belangstelling om een huis te kopen is sinds het uitbreken van de financiële crisis sterk afgenomen, zo schrijft Huizenmarkt-zeepbel. De dreiging van dalende huizenprijzen en de stijgende werkloosheid zijn daar voor een belangrijk deel debet aan. De neerwaartse trend leek in 2012 een bodem te bereiken, maar de laatste maanden is het vertrouwen in de woningmarkt opnieuw verder weggezakt. Cijfers van de Vereniging Eigen Huis (VEH) laten zien dat op dit moment slechts één op de drie personen de voorkeur geeft aan het kopen van een huis, minder dan de helft van het percentage mensen dat in februari 2008 nog de voorkeur gaf aan het kopen van een huis.

    Terwijl het enthousiasme om een eigen woning te kopen afneemt groeit het percentage mensen dat de voorkeur geeft aan huren. Wel groeide het percentage twijfelaars dat nog niet weet of ze willen kopen of huren. Hoewel de belangstelling om een huis te kopen afneemt beginnen de huizenprijzen in sommige gebieden langzaam weer te stijgen. Volgens Huizenmarkt-zeepbel zal de toegenomen belangstelling voor huren meer druk zetten op de huurmarkt.

    gewenste-woonvorm

    Belangstelling voor het kopen van een woning zakt naar dieptepunt (Grafiek via Huizenmarkt-zeepbel)

  • Is dit het moment om een huis te kopen?

    Het percentage Amerikanen met een eigen huis zakte onlangs naar het laagste niveau in twintig jaar tijd. Ook is het sentiment omtrent de woningmarkt in de Amerikaanse media vrij negatief, zie hier en hier. Volgens vermogensbeheerder Barry Ritholtz is dat juist een goed moment om een eigen huis te overwegen. In de Verenigde Staten zijn de huizenprijzen al behoorlijk gedaald, waardoor het weer aantrekkelijker is om in te stappen.

    In zijn laatste column op Bloomberg stelt Ritholtz dat een eigen huis meer is dan een beleggingsobject. Wonen is een primaire levensbehoefte, een uitgave waar je toch niet onderuit komt. Wie gaat huren hoeft zich misschien geen zorgen te maken over groot onderhoud, maar bouwt er ook geen vermogen mee op. Dat terwijl mensen die een huis kopen iedere maand in zekere zin gedwongen sparen door hypotheekschuld af te lossen. Een eigen huis is in de basis een goede manier om vermogen op te bouwen, maar door de daling van de huizenprijzen raakten de voordelen van het hebben van een eigen huis ondergesneeuwd.

    Nu de huizenprijzen in de VS niet meer verder dalen is voor Amerikanen die het zich kunnen veroorloven interessanter geworden om een hypotheek af te sluiten en een huis te kopen. De economische crisis zal namelijk niet eeuwig duren, aldus Ritholtz. Op een gegeven moment trekt de markt weer aan en dat is het goed om er op tijd bij te zijn.

    Nederland?

    Wanneer het ook in Nederland weer aantrekkelijk is om een huis te kopen is moeilijk te zeggen. In bepaalde gevallen is het inmiddels al goedkoper om te kopen dan te huren. Toch zullen de huizenprijzen in ons land nog enige tijd onder druk blijven staan, omdat men door de afbouw van de hypotheekrenteaftrek simpelweg minder kan lenen dan voor de crisis. In Nederland zijn de huizenprijzen vanaf de piek in 2008 met iets meer dan 20% gedaald. Dat lijkt veel, maar als we de lange termijn grafiek erbij pakken zien we dat er nog steeds veel lucht in de Nederlandse woningmarkt zit.

    Gemiddelde huizenprijzen in Nederland

    Gemiddelde huizenprijzen in Nederland (via Huizenmarkt-zeepbel)

  • Marketupdate lezers verdeeld over de huizenmarkt

    Afgelopen week stelden we onze lezers een vraag die veel mensen bezig houdt: Is dit een gunstig moment om een huis te kopen? De respons op deze poll was uitzonderlijk hoog. Blijkbaar hebben veel mensen een mening over de huizenmarkt en laten zie die graag horen. Het is opvallend op te zien hoe verdeeld men kan zijn over dit onderwerp.

    Gunstig?

    Door stimulerend beleid van de overheid en door de lage rente worden de maandlasten voor een koopwoning steeds gunstiger ten opzichte van een soortgelijke huurwoning. Begin deze maand zei Johan Conijn, hoogleraar Woningmarkt aan de Universiteit van Amsterdam, dat het omslagpunt in steeds meer gebieden benadert wordt of reeds bereikt is. Eind september schreef ING op basis van eigen onderzoek dat er sinds 2006 (de start van de meting) niet meer zoveel starters waren die het een gunstig moment vonden om een huis te kopen. Het is zeker waar dat kopen goedkoper is geworden, onder meer door een verlaging van de overdrachtsbelasting, de daling van de huizenprijzen en de lage rente.

    Ongunstig?

    Aan de andere kant is er ook een groep mensen die het nog geen goed moment vinden om een huis te kopen. Ze wijzen op de grote overwaardering op de woningmarkt en op het feit dat de aflossingsvrije hypotheek wordt ingeperkt. Daardoor kan men steeds minder lenen en daar zullen de huizenprijzen op aangepast moeten worden. Ook het feit dat er zoveel woningen te koop staan kan nadelig zijn, omdat het in deze markt moeilijker is om snel een huis te verkopen.

    Enquête huizenmarkt

    Maar wat vinden de Marketupdate lezers? De poll heeft een week op de site gestaan en heeft de volgende resultaten opgeleverd. Bent u verbaasd over de uitkomst? Wij in ieder geval wel, want na twee dagen stond de antwoordmogelijkheid “Zeer ongunstig” nog bovenaan met meer dan 50% van de stemmen! Dat was ongeveer de respons die wij verwacht hadden van onze lezers, maar na het bericht over het IMF en de spaardersheffing kregen we opeens veel meer bezoekers op onze site. De nieuwe aanwas blijkt heel anders over de huizenmarkt te denken dan de vaste lezerskern van Marketupdate, want de verhouding tussen gunstig en ongunstig sloeg in een paar dagen tijd compleet om!

    Na zeven dagen kunnen we een enquête reproduceren die dezelfde uitkomst geeft als een onderzoek waar NU.nl laatst nog aan refereerde. Uit dat onderzoek bleek dat ongeveer 2/3 deel van alle ondervraagden denkt dat de huizenprijzen gaan stabiliseren of zelfs weer gaan stijgen. Uit onze peiling komen we – tegen onze eigen verwachtingen in – op een soortgelijke conclusie uit…

    Marketupdate lezers toch niet zo negatief over de huizenmarkt

    Marketupdate lezers toch niet zo negatief over de huizenmarkt

  • Poll: Is dit een gunstig moment om een huis te kopen?

    Is dit een gunstig moment om een huis te kopen? De prijzen zijn vanaf de top al met ongeveer 20% gezakt en de hypotheekrente staat zeer laag. Daardoor vallen de maandlasten voor de hypotheek relatief laag uit. Zo laag zelfs, dat huren binnenkort duurder is dan kopen. Volgens Johan Conijn, hoogleraar Woningmarkt aan de Universiteit van Amsterdam, worden “de signalen dat het dieptepunt op de woningmarkt bereikt is” steeds duidelijker.

    Peter Boelhouwer gelooft al sinds 2009 dat het dieptepunt op de huizenmarkt bereikt is en ook Klaas Knot van de Nederlandsche Bank denkt nu dat de woningmarkt aan het ‘uitbodemen’ is. Ook het staatsjournaal doet er een schepje bovenop, door op ieder lichtpuntje in te zoomen.

    Is dit een gunstig moment om te kopen?

    Maar hoe staat het nu echt met de woningmarkt? Vertellen al deze mensen een eerlijk verhaal of zitten ze er nog steeds naast. Zijn er überhaupt lichtpuntjes te melden of zijn deze nog lichtjaren ver van ons verwijderd? Wat denkt u: is dit een gunstig moment om een huis te kopen?

    [polldaddy poll=7461752]