Tag: huizenprijzen

Britse huizenprijzen stijgen met £10.000 in één maand

De gemiddelde huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk zijn tussen april en mei met bijna £10.000 gestegen, de grootste maand-op-mand stijging ooit gemeten. Volgens cijfers van Rightmove, een website waar huizen te koop en te huur worden aangeboden, zijn de gemiddelde prijzen het afgelopen jaar al met 9% gestegen. De website, die al sinds 2001 huizenprijzen verzamelt, zag de gemiddelde prijs deze maand stijgen naar een record van £272.003. Het gemiddelde worden overigens wel vertekend door Londen, waar de prijsstijging jaar-op-jaar 16,3% bedraagt. In de rest van het land was de stijging gemiddeld 4,9%.

Huizenprijzen stijgen met £4.405 per week
De vraagprijs in Londen is sinds het begin van dit jaar al met bijna £80.000 gestegen, omgerekend £4.405 per week. Buiten de hoofdstad stegen de prijzen dit jaar met gemiddeld £1.521 per week. De extreme prijsstijging is het resultaat van een sterk stimulerend beleid van de Britse overheid en de Bank of England. Een lage rente, gecombineerd met soepele kredietvoorwaarden en het Help to Buy programma maken het voor veel mensen aantrekkelijker om te kopen dan om te huren. De prijsstijging die daar het gevolg van is lokt ook speculatieve vraag uit. De Bank of England zegt dat ze iets wil doen aan de hoeveelheid geld die mensen kunnen lenen voor een huis. In maart waarschuwde de centrale bank al dat de meeste woningen gefinancierd werden met hypotheken die meer dan vier keer zo hoog waren als het jaarinkomen. Mark Carney, de gouverneur van de Bank of England, suggereerde om die reden een 'betaalbaarheidstoetsing'. Deze toetsing zou moeten voorkomen dat mensen teveel geld lenen voor een huis. Huizenkopers die meer dan vier of vijf keer hun inkomen lenen zijn volgens de gouverneur een potentieel probleemgeval in de toekomst.
Politiek
De politiek schuift de verantwoordelijkheid af op de centrale bank. Premier Cameron zei dat de gouverneur van de centrale bank alle bevoegdheden heeft om een nieuwe huizenbubbel te voorkomen. Vice-premier Nick Clegg zei dat de overheid haar eigen stimuleringsprogramma's zal afbouwen, indien de centrale bank daarom vraagt. Het is opmerkelijk dat de regering haar verantwoordelijkheid niet wenst te nemen. Alle signalen wijzen erop dat er sprake is van bubbelvorming op de Britse woningmarkt. De centrale bank spreekt wel haar zorgen uit over de huizenmarkt, maar tegelijkertijd hanteert ze een extreem lage rente die onverantwoord leengedrag aanmoedigt.

Huizenprijzen Verenigd Koninkrijk stijgen in één maand met £10.000

21 mei 2014
Is dit het moment om een huis te kopen?

Het percentage Amerikanen met een eigen huis zakte onlangs naar het laagste niveau in twintig jaar tijd. Ook is het sentiment omtrent de woningmarkt in de Amerikaanse media vrij negatief, zie hier en hier. Volgens vermogensbeheerder Barry Ritholtz is dat juist een goed moment om een eigen huis te overwegen. In de Verenigde Staten zijn de huizenprijzen al behoorlijk gedaald, waardoor het weer aantrekkelijker is om in te stappen.

In zijn laatste column op Bloomberg stelt Ritholtz dat een eigen huis meer is dan een beleggingsobject. Wonen is een primaire levensbehoefte, een uitgave waar je toch niet onderuit komt. Wie gaat huren hoeft zich misschien geen zorgen te maken over groot onderhoud, maar bouwt er ook geen vermogen mee op. Dat terwijl mensen die een huis kopen iedere maand in zekere zin gedwongen sparen door hypotheekschuld af te lossen. Een eigen huis is in de basis een goede manier om vermogen op te bouwen, maar door de daling van de huizenprijzen raakten de voordelen van het hebben van een eigen huis ondergesneeuwd.

Nu de huizenprijzen in de VS niet meer verder dalen is voor Amerikanen die het zich kunnen veroorloven interessanter geworden om een hypotheek af te sluiten en een huis te kopen. De economische crisis zal namelijk niet eeuwig duren, aldus Ritholtz. Op een gegeven moment trekt de markt weer aan en dat is het goed om er op tijd bij te zijn.
Nederland?
Wanneer het ook in Nederland weer aantrekkelijk is om een huis te kopen is moeilijk te zeggen. In bepaalde gevallen is het inmiddels al goedkoper om te kopen dan te huren. Toch zullen de huizenprijzen in ons land nog enige tijd onder druk blijven staan, omdat men door de afbouw van de hypotheekrenteaftrek simpelweg minder kan lenen dan voor de crisis. In Nederland zijn de huizenprijzen vanaf de piek in 2008 met iets meer dan 20% gedaald. Dat lijkt veel, maar als we de lange termijn grafiek erbij pakken zien we dat er nog steeds veel lucht in de Nederlandse woningmarkt zit.

Gemiddelde huizenprijzen in Nederland (via Huizenmarkt-zeepbel)

7 mei 2014
Stresstest Britse banken in de maak

De Bank of England werkt aan een nieuwe stresstest, waaruit moet blijken of de grootste financiële instellingen in het Verenigd Koninkrijk een 35% daling in huizenprijzen kunnen opvangen. Ook wil de centrale bank weten welk effect een stijging van de rente naar 5% heeft op de acht grootste financiële instellingen, die de afgelopen jaren verwend werden met een rente van slechts 0,5%. De financiële instellingen die de stresstest moeten doorstaan zijn RBS, Lloyds Banking Group, Barclays, HSBC, Standard Chartered en de Britse afdeling van het Spaanse Santander.

De huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk zijn sinds het uitbreken van de financiële crisis sterk gestegen, wat voornamelijk te danken is aan de extreem lage rente en het stimulerende beleid van de Britse centrale bank. Het is dezelfde centrale bank die zich nu kennelijk zorgen maakt over de ongekende prijsstijging. In februari waren de huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk 9,1% hoger dan een jaar eerder en in Londen was het verschil met 18% nog twee keer zo groot. Het was de grootste prijsstijging in 3,5 jaar tijd.

Sinds deze week moeten de Britse banken ook weten of potentiële huizenkopers een rente van 7% op de hypotheek kunnen verdragen. Daarmee wil men voorkomen dat banken hypotheken verstrekken aan mensen die dat eigenlijk niet kunnen betalen. Deze nieuwe stresstest zal tot en met 2016 duren. Het is te hopen dat er voor die tijd geen ongelukken gebeuren...

Nieuwe stresstest Bank of England test scenario van dalende huizenprijzen

30 april 2014
Grafiek: Vastgoed steeds voordeliger

De prijzen van vastgoed in Nederland zijn in een tijdsbestek van ongeveer twintig jaar naar ongekende hoogte gestegen, maar met de crisis van 2008 kwam daar plotseling verandering in. De volgende grafieken zijn afkomstig uit een nieuw rapport van de NVM. In het rapport is niet alleen aandacht voor de woningmarkt, maar maar ook voor commercieel vastgoed en de landbouw.

Als u een vrijstaande woning had, dan zag u de laatste jaren de meeste waarde ‘verdampen’. De prijsdalingen van appartementen en rijtjeshuizen waren veel kleiner. Vergeleken met 2006 daalde de waarde van een vrijstaande woning van gemiddeld €400.000 naar €332.000, omgerekend een daling van 17%. De gemiddelde prijs van een appartement daalde van €167.000 in 2006 naar €159.000 in 2013, een verlies van bijna 4,8%.

Huizenprijzen Nederland sinds 2006 (Bron: NVM)

Commercieel vastgoed
Over commercieel vastgoed hoeven we niet te beginnen. De volgende grafiek spreekt boekdelen. Het is te hopen dat uw pensioenfonds niet de hoofdprijs betaald heeft voor een belegging in kantoren...

Commercieel vastgoed is fors in waarde gezakt

The Dutch Propery Market in Focus 2013 by Frank Knopers

29 april 2014
Huizenprijzen voor het eerst in drie jaar gestegen

De NVM ziet voorzichtig herstel op de Nederlandse woningmarkt, want de huizenprijzen lagen in het eerste kwartaal van dit jaar 1,2% hoger dan in dezelfde periode van vorig jaar. Het is voor het eerst in drie jaar dat de huizenprijzen een stijging laten zien ten opzichte van een jaar eerder. Volgens Ger Hukker van de NVM heeft het prijsherstel nu zijn intrede gedaan, maar hij voegde er meteen aan toe dat er nog steeds grote verschillen zijn tussen regio’s en tussen de verschillende types woningen.

Volgens cijfers van de Nederlandse Vereniging van Makelaars kwam de gemiddelde verkoopprijs van een huis het afgelopen kwartaal uit op €209.000. Voor tussenwoningen steeg de gemiddelde prijs ten opzichte van het eerste kwartaal van vorig jaar met 0,5%. Voor hoekhuizen was er sprake van een stijging van 2,2% en voor appartementen werd een gemiddelde prijsstijging van 2,9% gemeten. Vrijstaande woningen daalden ten opzichte van een jaar geleden nog wel in prijs.

Het aantal verkochte woningen lijkt ook weer iets aan te trekken, maar de volgende grafiek laat zien dat de verkoopaantallen nog steeds structureel lager liggen dan voor het uitbreken van de economische crisis.

Huizenprijzen weer in de lift, maar aantal transacties nog niet terug op niveau van voor de crisis

Huizenprijzen stijgen weer
Voor huizenbezitters is het goed nieuws dat de huizenprijzen weer wat hoger liggen dan een jaar geleden, maar Ger Hukker merkt op dat het eerste kwartaal van vorig jaar ook wel bijzonder slecht was. De verkopen vielen in het eerste kwartaal van 2013 tegen, omdat toen de regels omtrent het verstrekken van hypotheken werden aangescherpt. Veel potentiële kopers sloten daarom nog snel in het vierde kwartaal van 2012 een hypotheek af. Dat de huizenprijzen nu marginaal hoger uitvallen dan in het slechte kwartaal van vorig jaar is dan ook niet zo bijzonder als het misschien lijkt. Bedenk ook dat er tussen regio's grote verschillen kunnen zitten, zoals de Telegraaf laat zien. Doordat de overheid regelmatig de regels omtrent de hypotheekverlening aanpast zijn de verkoopcijfers behoorlijk grillig. Consumenten passen hun gedrag aan op veranderingen van de regelgeving, met als resultaat sterke positieve en negatieve uitschieters in het aantal transacties. Daarom hebben we voor onderstaande grafiek het gemiddelde aantal woningverkopen van de afgelopen drie maanden gemiddeld. Uit deze grafiek, die gebaseerd is op maandelijkse cijfers van het CBS, valt af te leiden dat het aantal transacties de laatste maanden slechts marginaal hoger ligt dan in de jaren 2009, 2010 en 2011. Het aantal verkochte woningen liet in 2012 een behoorlijk grillig verloop zien, als gevolg van veranderingen in de regelgeving. De kleine impuls van 2012 is te verklaren doordat huizenkopers hun aankopen naar voren haalden. Dat is ook de reden dat de verkopen in 2013 zo tegenvielen.

10 april 2014
Huizenprijzen Manhattan stijgen naar recordhoogte

De prijzen van appartementen op Manhattan stijgen naar recordhoogte, zo schrijft Bloomberg. Er is steeds meer vraag naar woonruimte in hartje New York, terwijl het aanbod van woonruimte beperkt is. Het aantal transacties lag in het eerste kwartaal van dit jaar op 3.307, een stijging van 35% ten opzichte van dezelfde periode van vorig jaar. De prijzen van appartementen stegen naar een mediaan van $972.428, een stijging van 19% ten opzichte van een jaar geleden. De prijs voor een vierkante meter steeg in een jaar tijd met 24% naar $14.670, het hoogste niveau in de 25 jaar dat deze gegevens worden bijgehouden.

De prijsstijging valt samen met een daling van het aantal woningen en appartementen dat te koop staat. De beschikbare voorraad wordt steeds krapper, met als gevolg dat kopers tegen elkaar opbieden om een plek in Manhatten te bemachtigen. Bloomberg schrijft dat er bij 38% van de transacties die in het eerste kwartaal plaatsvonden meer geld geboden werd dan de vraagprijs. Een jaar eerder was dat nog maar bij 17% van alle transacties het geval. "We bereiken eindelijk het punt waarop een chronisch gebrek aan aanbod de prijs opdrijft. Dit is geen leuke markt voor kopers", zo verklaarde makelaar Jonathan Miller in een interview met Bloomberg. Eind maart stonden er 4.968 appartementen te koop bij het makelaarskantoor van Miller, een toename van 0,2% ten opzichte van vorig jaar. Het was de eerste keer in drie jaar tijd dat de voorraad van woningen weer toenam. Daarmee vormt deze makelaar een uitzondering op de gehele vastgoedmarkt van Manhattan, waar het aanbod juist krimpt.

Cash
Volgens schattingen van Miller wordt ongeveer de helft van alle transacties voor vastgoed in Manhattan direct afgerekend met cash, dus zonder hypotheeklening van de bank. Dit gegeven is erg belangrijk, want het laat zien dat vastgoed in Manhattan - net als dat in andere populaire steden - vooral wordt beschouwd als een stuk vermogen. Veel klanten hebben het cash al liggen en zoeken simpelweg een veilige opslag van waarde die goed in de markt ligt. Gewild vastgoed in een stad als New York leent zich daar uitstekend voor. Het behoudt niet alleen waarde, maar blijkt ook nog eens zeer liquide te zijn. De gewone man zal niet snel een hoge hypotheek afsluiten voor een appartement in Manhattan, omdat de omvang van deze financiële verplichting voor veel mensen niet te dragen is. Maar voor rijke mensen die niet meer weten waar ze met het geld heen moeten is een stukje vastgoed op een goede locatie een goede manier om 'van het geld af te komen'. In dat opzicht is de waardestijging van vastgoed in Manhattan (of Londen) niet te categoriseren als een traditionele huizenmarktbubbel. De stijging van de huizenprijzen op toplocaties signaleert een overschot aan geld, dat men graag om wil zitten in tastbare waarde. Dat is ook de reden waarom vermogende mensen onbegrijpelijke veel geld neertellen voor bepaalde kunstwerken. Ze weten dat er meer zeer vermogende mensen zijn die dat bezit willen overnemen voor een soortgelijk of hoger bedrag en zullen dus weinig moeite hebben om er diep voor in de buidel te tasten.
Recordprijzen
De prijzen van nieuwbouw op Manhattan bereikten ook een recordniveau. Veel nieuwe woontorens richten zich specifiek op het hoogste prijssegment en het is dan ook niet verwonderlijk dat de prijzen per vierkante meter hier met gemiddeld $19.741 nog een stuk hoger liggen dan het gemiddelde. In de meest luxe woonflats, zoals Extell Development Co.’s One 57 en Chelsea’s Walker Tower liggen de prijzen per vierkante meter boven de €32.000. In het eerste kwartaal van dit jaar waren er twee transacties van meer dan $40 miljoen. In beide gevallen ging het om een penthouse in een nieuwe woonflat. Maar ook bewoners van de oudere panden hebben weinig te klagen, want de prijzen van dat type woningen stegen het afgelopen jaar met 19%. "Er is een echte prijsexplosie zichtbaar. We wisten dat dit eraan zat te komen, maar nu beginnen we het ook te zien. De grote vraag is waarom het zo lang heeft moeten duren", aldus de hoofdeconoom bij Terra Holdings LLC Gregory Heym.
Snel verkocht
Bloomberg haalt het voorbeeld aan van een jong gezin, dat binnen 38 dagen een appartement in de 'Upper West Side' wist te verkopen voor een prijs die dicht bij de vraagprijs van $1,195 miljoen lag. De koper betaalde volledig in cash. Dat is in lijn met de cijfers van Streeteasy.com, een site die een overzicht laat zien van al het vastgoed dat in New York te koop staat. Het aanbod daalde met 13% naar het laagste niveau sinds 2007. Tegelijkertijd steeg de doorsnee verkoopprijs met 17% ten opzichte van een jaar geleden tot $900.000. Het opbieden van de prijzen van vastgoed op toplocaties is een weerspiegeling van een toenemende hoeveelheid geld in de economie. Vermogende mensen die niet meer weten waar ze met het geld heen moeten bieden zo de prijzen op van vastgoed, kunst en andere waardevolle bezittingen. Waarom er nog zo weinig geld richting goud gaat, dat blijft een raadsel...

Een penthouse op Manhattan is goud waard

3 april 2014
Huizenprijzen in België verdubbeld sinds 2003

De huizenprijzen in België zijn in de afgelopen tien jaar behoorlijk gestegen. Kocht je tien jaar geleden in Vlaanderen nog een huis voor €103.000, anno 2013 was is de aankoopprijs verdubbeld naar gemiddeld €211.000. De huizenprijzen in Vlaanderen zijn overigens hoger dan in het Franstalige Wallonië, waar een gemiddelde woning vandaag de dag €147.000 kost. In Brussel stegen de huizenprijzen overigens het snelst. Daar betaalde men in 2013 gemiddeld €330.000 voor een woning, dat is 2,5 keer zo veel als de €134.000 die men in 2003 neertelde voor een optrekje in de hoofdstad van België.

Ook bouwgrond werd aanzienlijk duurder. In tien jaar steeg de prijs van €112/m² naar €208/m². Ook dat is bijna een verdubbeling ten opzichte van tien jaar geleden. De ongekende prijsstijging roept de vraag op of er bij onze zuiderburen ook een bubbel op de woningmarkt is ontstaan.

Stijgende huizenprijzen
Niet alleen in België stijgen de huizenprijzen nog steeds. Ook in het Verenigd Koninkrijk stijgen de prijzen snel en deze week waarschuwde de Bundesbank ook al voor snel stijgende prijzen in Duitsland. Daar zouden de huizen inmiddels 20 tot 25% overgewaardeerd zijn, na een stijging van gemiddeld 6,25% in het afgelopen jaar.

Stijgende huizenprijzen in België. Sinds 2003 zijn de gemiddelde prijzen verdubbeld in Vlaanderen (Bron: Statbel)

Stijging huizenprijzen per gemeente sinds 2003 (Bron: Standaard.be)

21 februari 2014
Hypotheekrenteaftrek maakt huizen onbetaalbaar

De hypotheekrenteaftrek, een riante subsidie op schulden, heeft een prijsopdrijvend effect. Hoewel de maatregel bedoeld was om koopwoningen voor meer mensen betaalbaar te maken, blijkt deze in de praktijk alleen maar hogere maandlasten op te leveren. Hoe groter de rentesubsidie, hoe hoger de woonlasten in verhouding tot het inkomen van het huishouden. Op de verticale as ziet u het percentage van het huishoudinkomen dat op gaat aan woonlasten en op de horizontale as ziet u de rentesubsidie. De omvang van de bollen weerspiegelt de omvang van de schulden van huishoudens in verhouding tot het bbp.

Hypotheekrenteaftrek maakt huizen onbetaalbaar (h/t: @Bubbelonia)

14 februari 2014
Huizenprijzen stegen twee keer zo hard als inkomens

Huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk zijn sinds 1997 meer dan twee keer zo hard gestegen als het gemiddelde inkomen, zo schrijft de Guardian op basis van cijfers van Shelter. Stimulerende maatregelen van de overheid en te weinig nieuwbouw drijft de huizenprijzen al jaren op, met als resultaat dat een eigen woning voor steeds minder mensen bereikbaar wordt. De betaalbaarheid van een huis is zodanig verslechterd dat zelfs huishoudens met twee modale inkomens zonder kinderen moeite hebben om een hypotheek af te sluiten.

Huizenprijzen drie keer zo hoog als in 1997
De gemiddelde huizenprijzen stegen tussen 1997 en 2012 van £75,762 naar £253,816, maar het gemiddelde inkomen steeg van £16.500 naar £25.932. Vandaag de dag kost een huis ruim drie keer zo veel als in 1997, terwijl het gemiddelde inkomen met 57% omhoog ging. Waren de inkomens even hard gestegen als de huizenprijzen, dan zou het gemiddelde inkomen nu £55.296 moeten zijn. Dat is ongeveer £29.000 meer dan het in werkelijkheid is. In sommige gebieden is de kloof tussen huizenprijzen en inkomens nog groter. In Watford, Brighton en Hove zou het gemiddelde inkomen jaarlijks 47.000 hoger liggen, indien inkomens even hard waren gestegen als de huizenprijzen. In Manchester zou het inkomen in dat geval 34.000 hoger moeten liggen. Het lijkt erop dat het probleem van stijgende huizenprijzen nog steeds ontkend wordt door de Britse regering. Zo wordt woningbezit nog steeds gestimuleerd, bijvoorbeeld via het 'Help To Buy' programma. Een programma dat ironisch genoeg nog steeds gepresenteerd wordt als iets dat huizen betaalbaar moet maken, terwijl het juist een prijsopdrijvende maatregel is. Zoals Nederland de hypotheekrenteaftrek heeft, zo genieten de Britten van steeds duurdere huizen via Help to Buy programma.
Huren
Door de stijgende huizenprijzen worden meer Britten min of meer gedwongen te huren. Onderzoek van Countrywide laat zien dat het aantal huishoudens met kinderen in een huurwoning in Londen met 6% is toegenomen in het afgelopen jaar. Ook in andere delen van het Verenigd Koninkrijk is het aantal huurders in een jaar tijd met enkele procenten gestegen.

12 februari 2014
Huizenprijzen in Verenigd Koninkrijk stijgen met £1.131 per maand

Waarom zou je nog geld sparen als je huis iedere maand bijna €1.000 meer waard wordt? Dat is de realiteit op de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk, waar de huizenprijzen het afgelopen jaar met gemiddeld 8,4% zijn gestegen. Waren de huizen in het Verenigd Koninkrijk begin 2013 nog £162.245 waard, aan het einde van het jaar werd de gemiddelde woning al getaxeerd op £175.826. In Londen stegen de gemiddelde huizenprijzen in een jaar tijd met bijna 15%, van £300.361 naar £345.186. Volgens berekeningen van de Telegraph betekent dat een waardestijging van omgerekend £1.131 per maand voor een gemiddelde woning en zelfs bijna £4.000 per maand voor een woning in Londen!

Stijgende huizenprijzen

De huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk stijgen door een stimulerend beleid van de regering en de Bank of England. Met het ‘Help to Buy‘ programma stuurt de overheid actief aan op het verstrekken van meer kredieten, waardoor de huizenmarkt stevig de wind in de rug heeft. Ook is de rente al een lange tijd extreem laag, waardoor de maandlasten verder verlaagd worden ten gunste van de huiseigenaar met hypotheek.

De prijsstijging was het sterkste in het zuidoosten van het Verenigd Koninkrijk, maar sijpelde de laatste tijd ook door in de meer landelijke regio’s. Toch gaan de prijzen niet overal even hard omhoog, want in het meest noordelijke deel van het land stegen de prijzen het afgelopen jaar met slechts 1,9%.

Met een prijsstijging van 8,4% in een jaar tijd kan men zich de vraag stellen of de huizenmarkt in een bubbel zit. Maar dat lijkt nog niet het geval te zijn als je kijkt naar de verhouding tussen de huizenprijzen en de inkomens (zie grafiek). Hoewel de prijzen in verhouding tot het inkomen hoger zijn dan het gemiddelde over de afgelopen dertig jaar, liggen ze momenteel nog steeds ruim onder het record van 2007. Dat de huizenprijzen zo snel stijgen komt ook voor een belangrijk deel door de extreem lage rente, waardoor de maandlasten lager uitvallen en waardoor potentiële huizenkopers een hogere hypotheek kunnen financieren.

Huizenprijzen versus inkomen in het Verenigd Koninkrijk (Bron: Nationwide, via de Telegraph)

6 januari 2014
Een kwart van Britse hypotheekschuld zit in Londen

We dachten dat het vastgoed in Londen zo hard in prijs stijgt vanwege haar internationale status als veilige haven. Vergeleken met andere regio’s in het Verenigd Koninkrijk zijn de huizenprijzen in de hoofdstad namelijk veel harder gestegen. Toch zijn het niet alleen rijke Arabieren, Chinezen en Russen die de prijzen in Londen verder opdrijven, want ook Britten blijken volop te lenen om een stulpje in de hoofdstad te bemachtigen.

Hypotheekschuld

The Guardian schrijft dat meer dan een kwart van alle uitstaande hypotheekschulden in het land gekoppeld is aan vastgoed in Londen. Het is voor het eerst dat de cijfers over de Britse hypotheekschulden tot op het niveau van postcodegebied gepubliceerd worden. De Britse hypotheekschuld heeft een omvang van £891 miljard, waarvan £227 miljard geleend is voor vastgoed in de Britse hoofdstad. In Londen wordt naar verhouding veel meer geld geleend voor een huis, want de populatie van de hoofdstad is ongeveer 13% van de totale populatie van het Verenigd Koninkrijk. Dat verklaart ook waarom die huizenprijzen in Londen dit jaar al met 12% zijn gestegen.

Uit de cijfers van de British Bankers Association (BBA) blijkt dat de hypotheekschuld in het noordoosten van Engeland het laagst is (£26 miljard). Wales komt op de tweede plaats met £28 miljard aan hypotheekschulden. De cijfers hebben betrekking op de situatie van eind juni en bevatten alle hypotheekleningen die verstrekt zijn door Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide building society, Santander UK, RBS en de Clydesdale and Yorkshire Bank. Deze financiële instellingen hebben een gezamenlijk marktaandeel van ongeveer 73% op de hypotheekmarkt.

In oktober waren de huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk met gemiddeld £257.000 ongeveer 5,5% hoger dan een jaar eerder. Dat is de grootste procentuele prijsstijging sinds september 2010. In oktober waren de gemiddelde huizenprijzen in Londen een stuk hoger dan in de rest van het land, namelijk £437.000.

'Kwetsbare huishoudens'
De stijgende huizenprijzen en de hoge hypotheekschuld brengen ook risico's met zich mee, vooral nu de rente zo extreem laag staat. De Bank of England schrijft dat als de hypotheekrente met 2,5 procentpunt stijgt, het aantal 'kwetsbare' huishoudens kan verdubbelen. Met kwetsbaar doelt de centrale bank op huishoudens die meer dan 35% van hun inkomen aan hypotheeklasten kwijt zijn. Nu is dat ongeveer 8%, maar dat kan bij een 2,5 procentpunt stijging van de hypotheekrente en een gelijkblijvend inkomen verdubbelen naar 16%. Stijgen de inkomens met tien procent, dan valt het percentage kwetsbare huishoudens lager uit (12% in plaats van 16%). De Bank of England houdt de rente voorlopig extreem laag en volgens gouverneur Mark Carney moet de economie nog verder aansterken voordat daar verandering in wordt aangebracht. In het laatste kwartaalrapport schrijft de centrale bank dat de hypotheekschuld het afgelopen jaar niet sterk veranderd is, maar dat de schuld in historisch perspectief relatief hoog is. Naast hypotheekschuld nemen Britten ook steeds meer andere schulden op zich, aldus Bloomberg. Volgens NMG Consulting steeg de gemiddelde hoeveelheid schulden per huishouden (exclusief hypotheken) in een jaar tijd van £5.400 naar £6.300.

Kwart van alle Britse hypotheekschuld concentreert zich in Londen

20 december 2013