Marketupdate

Tag: spaarders

  • IMF pleit voor eenmalige 10% heffing op spaargeld

    IMF pleit voor eenmalige 10% heffing op spaargeld

    Het IMF pleit voor een eenmalige heffing van 10% op al het spaargeld in de Eurozone. Door een greep te doen op uw spaargeld kan de last van de Europese schuldencrisis verlicht worden. Het is een omstreden voorstel dat in het verleden ook al eens geopperd werd. Zo berekende de Boston Consulting Group in 2011 dat een heffing van 30% van alle activa – waaronder uw spaargeld – een uitweg uit de Europese schuldencrisis kan zijn.

    Spaargeld belasten

    Een heffing op spaartegoed van burgers spreekt blijkbaar tot de verbeelding, want eerder dit jaar stelde de hoofdeconoom van de Saxo Bank ook al een 10 tot 15 procent heffing voor. Het IMF verwijst in haar laatste fiscale monitor (PDF) naar een onderzoek van de Duitse econoom Stefan Bach. Hij raamde de opbrengsten van een 3,4% heffing op alle vermogende Duitse spaarders (meer dan €250.000) op ruim €100 miljard. Daarmee kan ongeveer 4% van de Duitse staatsschuld afgelost worden.

    De economen van het IMF zijn bijzonder gecharmeerd van een spaardersheffing. De Belgische site Express schrijft er het volgende over.

    “Het verleidelijke van zo’n belasting is dat ze kan worden geïmplementeerd voordat mensen zich eraan kunnen onttrekken. Ook kan worden verondersteld dan de heffing eenmalig is, waardoor het gedrag van spaarders niet verstoord wordt. Een heffing van 10% op alle spaartegoeden van gezinnen met een positief netto saldo kan de schuldratio van Europese landen ten opzichte van het bbp weer terugbrengen naar het niveau van 2007.”

    Bail-in

    Het IMF benadrukt dat het uitsluitend om theoretische voorstellen gaat, maar daarmee zullen de meeste spaarders niet gerustgesteld zijn. We hebben allemaal gezien hoe vermogende spaarders buiten de boot vallen als een bank dreigt om te vallen. De reddingsoperaties van banken in Cyprus en van SNS zijn nog maar de eerste voorbeelden van de beruchte ‘blauwdruk’ van Dijsselbloem. Spaarders worden al gepakt door de extreem lage rente, die al lang niet meer compenseert voor de inflatie. De koopkracht van spaarders wordt op slinkse wijze uitgehold, maar de vermogensrendementsheffing op spaargeld blijkt een peulenschilletje met wat er achter de schermen in voorbereiding is.

    De spaarders is dus gewaarschuwd. Alweer…

    IMF geeft groen licht voor spaardersheffing

    Uw spaarvarken valt misschien ten prooi aan schulden

    Goudstandaard seminar

  • Bundesbank pleit voor verplichte heffing spaarders

    De Duitse Bundesbank wil spaarders laten meebetalen om banken overeind te houden. Dat schrijft Deutsche Wirtschafts Nachrichten vandaag op haar website. De centrale bank wil dat de heffing voor spaarders er snel komt, evenals de mogelijkheid om aandeelhouders van banken te onteigenen in een reddingsoperatie van de bank.


    Afgelopen maandag sprak Andreas Dombret, lid van de Raad van Bestuur van de Bundesbank, in Salzburg over de toekomstige Europese bankenunie. Hij gaf zijn goedkeuring aan de Europese regels met betrekking tot het toezicht op banken. De bail-in programma’s, die de belastingbetaler zoveel mogelijk moeten ontzien tijdens een bankencrisis, moeten volgens hem in 2015 gereed zijn.

    Volgens Dombret is het risico op een systeemcrisis in het Europese bankwezen nog steeds groot. Daarom moeten nu al maatregelen genomen worden om verliezen af te kunnen wentelen op alle stakeholders van banken, waaronder de spaarders.

    Spaardersheffing

    Met een spaardersheffing kan er geld voor een Europees bankenreddingsfonds verzameld worden, geld dat mogelijk nodig is om falende banken weer overeind te houden. Dat is nodig, omdat overheden niet meer in staat zijn een grote bank overeind te houden met een kostbare bail-out. De verplichtingen op de balansen van banken in de Eurozone hebben een omvang van 250% van het GDP van de Eurozone. In een land als Spanje hebben banken een totale balansomvang van meer dan €3,3 biljoen, omgerekend is dat meer dan drie keer de omvang van de Spaanse economie.

    De enorme omvang van het balanstotaal van de Europese bankensector vormt geen acute bedreiging, maar is wel een risico waar men rekening mee moet houden. Vandaar dat er gekozen is voor een bail-in methode, waarbij aandeelhouders, obligatiehouders én spaarders allemaal verlies moeten nemen. De Bundesbank wil voorkomen dat er al een bank omvalt, voordat alle wetgeving rondom bail-in’s rond is. Het is de beruchte ’template’ waar Dijsselbloem het over had toen de banken op Cyprus gered moesten worden. “Bail-in’s zijn in, bail-outs zijn uit!”

    Hoe de spaardersheffing er precies uit moet zien, daarover verschaft Deutsche Wirtschaft Nachrichten helaas nog geen duidelijkheid.

    Angela Merkel en Jens Weidmann
    Bondskanselier Angela Merkel en Jens Weidmann van de Bundesbank (Foto: DWN/Laurence Chaperon)

  • EU: Maximaal €100 tot €200 pinnen bij bankencrisis

    Als het aan Europa ligt kunnen spaarders voortaan nog maar €100 tot €200 per dag opnemen als de bank waar ze hun spaargeld hebben staan in de problemen komt. Tijdens de reddingsoperatie zullen spaarders vier weken lang niet over al hun spaargeld kunnen beschikken. Weliswaar is een bedrag van maximaal €100.000 gegarandeerd door het Europese deposito garantiestelsel (DGS), maar spaarders kunnen dankzij dit besluit van de EU vier weken niet over het volledige bedrag beschikken.


    Financiële repressie

    De maatregel is door Litouwen bedacht om het eigen vermogen te beschermen van de banken die gered moeten worden. Door een opnamelimiet van €100 tot €200 per dag in te stellen voorkomen de Europese beleidsmakers een exodus van spaargeld die in de paniek van een bankencrisis kan ontstaan. Aanvankelijk werd voorgesteld om de spaartegoeden in crisistijd voor een periode van één week te blokkeren, maar dat is blijkbaar niet haalbaar. Een periode van vier weken geeft banken meer tijd om een ‘doorstart’ te maken en het vertrouwen van spaarders terug te winnen.

    Garanties

    Angela Merkel en Wolfgang Schäuble hebben toegezegd dat spaarders niet hoeven te bedelen om de compensatie van maximaal €100.000 spaargeld per bank. Nu blijkt dat toch wat genuanceerder te liggen. Het spaargeld wordt onder het depositogarantiestelsel beschermd bij het omvallen van een bank, maar daarmee is dus niet gezegd dat jet spaargeld ook meteen opneembaar is. Deutsche Wirtschafts Nachrichten schrijft dat spaarders er verstandig aan doen om nu al te anticiperen op deze nieuwe maatregel, door alvast een gedeelte van het spaargeld van de bank te halen. Zeker als men geld nodig heeft voor grote aankopen of voor de bedrijfsvoering is het verstandig om een gedeelte van het spaargeld binnen handbereik te hebben.


    Omdat banken moeten opdraaien voor de uitkering van spaargeld onder het Europese DGS zullen banken elkaar meer in de gaten moeten houden. Deutsche Wirtschafts Nachrichten schrijft dat de European Banking Authority (EBA) de risico’s van banken in kaart kan brengen. De bedoeling is dat overheden worden ontzien als een bank in de problemen komt. Dat is de beruchte ’template’ waar de inwoners van Cyprus over mee kunnen praten.

    Ook kleine spaarder moet opletten

    Uit deze ontwikkelingen kunnen we afleiden dat ook de kleine spaarder moet opletten. Hoewel spaargeld gegarandeerd wordt tot €100.000 is het in een noodsituatie onmogelijk om het geld in één keer op te nemen. Ook voor kleine spaarders kan het lonen om wat spreiding toe te passen in hun spaarvermogen, zodat het tenminste gedeeltelijk binnen handbereik ligt in een noodsituatie.

    Herman van Rompuy, Dalia Grybauskaite en José Manuel Barroso
    Herman van Rompuy, Dalia Grybauskaite en José Manuel Barroso willen spaargeld vier weken blokkeren als bank omvalt

  • Nederlandse spaarders verliezen €1 miljard aan koopkracht

    Nederlandse spaarders verliezen elk jaar €1 miljard koopkracht door de combinatie van een lage rente en een oplopende inflatie, zo blijkt uit een onderzoek dat The Choice in opdracht van vermogensbeheerder Oxby uitvoerde onder een aantal Nederlandse huishoudens. Ze keken naar 266 huishoudens met een spaarvermogen van minimaal €15.000 en concludeerden dat Nederlandse spaarders gezamenlijk een miljard euro aan koopkracht verliezen door het verschil tussen de rente en de inflatie. Eerder kwam uit Duits onderzoek naar voren dat de Duitse spaarders €14 miljard aan koopkracht inleveren op hun spaarcentjes.

    Inflatie

    Vandaag werd bekend dat de inflatie gestegen is naar 3,1%, het hoogste punt sinds het najaar van 2008. De inflatie loopt volgens het CBS op door een forse huurstijging van gemiddeld 4,5%, de grootste toename sinds juli 1995. De forse stijging van de huur is het gevolg van nieuwe wetgeving, waarin verhuurders meer ruimte krijgen om de huur te verhogen. Daarnaast stegen de prijzen van telefoon- en internetdiensten en van kleding. Ook de BTW-verhoging van 19% naar 21%  werkt nog steeds door in de inflatiecijfers. Door de hoge inflatie verliest spaargeld meer koopkracht.

    Rente

    De inflatie kan gecompenseerd worden met rente, maar daar is al lang geen sprake meer van. De gemiddelde spaarrente daalt en was volgens onderzoeksbureau The Choice gemiddeld 1,5%. Het onderzoeksbureau becijfert dat bijna een kwart (24%) van de huishoudens al het vermogen op een spaarrekening of deposito heeft staan, in totaal minimaal €80 miljard. Deze groep van spaarders verliest jaarlijks €1,1 miljard aan koopkracht, ondanks het feit dat ze rente ontvangen.

    De lage spaarrente is voor veel spaarders geen reden om minder geld naar de bank te brengen. Uit het onderzoek blijkt dat 29% meer is gaan sparen dan een half jaar geleden. Een kwart is minder gaan sparen dan een half jaar geleden. Vooral huishoudens met een inkomen tot twee keer modaal hebben last van de lage spaarrente, omdat huishoudens met een hoger inkomen relatief meer geld beleggen.

    Spaarders laten geld liggen

    Enerzijds verliezen spaarders €1 miljard aan koopkracht, maar aan de andere kant laten ze ook veel rente liggen. Uit eerder onderzoek van Sparen.nl blijkt dat er nog veel Nederlanders zijn die bij dezelfde bank sparen die hun een betaalrekening aanbiedt. Daardoor lopen ze de hogere rente mis die sommige kleinere banken kunnen bieden. De drie grootste banken van Nederland, ABN Amro, ING en de Rabobank, bezitten gezamenlijk 86% van het Nederlandse spaargeld. Dat terwijl deze drie banken tussen 2011 en 2013 gemiddeld 0,7 procentpunt minder rente gaven dan de top drie aanbieders.

    Een simpele rekensom leert dat spaarders die bij deze banken zitten gezamenlijk €1,48 tot €1,73 miljard aan rente links laten liggen door niet over te stappen naar een bank die een hogere spaarrente geeft. Kleine banken hebben doorgaans minder vaste kosten aan personeel en kantoorpanden, waardoor ze een hogere rente kunnen bieden aan spaarders.

    Spaarders verliezen door inflatie, maar laten ook hoge rente liggen
    Spaarders verliezen door inflatie, maar laten ook een hogere rente liggen