Marketupdate

Tag: woningmarkt

  • Grootste daling huizenprijzen Londen in ruim zes jaar

    In de maand augustus daalden de vraagprijzen van te koop staande woningen in Londen met 5,9% ten opzichte van de maand juli, volgens Bloomberg de grootste maandelijkse daling sinds december 2007. De gemiddelde vraagprijs zakte volgens cijfers van Rightmove naar £552.783, omgerekend ongeveer €690.000. Tot voor kort stegen de huizenprijzen het snelst in de Britse hoofdstad, maar nu gaan ze ook het snelst naar beden. In de rest van het Verenigd Koninkrijk werd in augustus namelijk een prijsdaling van gemiddeld 2,9% gemeten.

    Strengere hypotheekregels

    Traditioneel is de zomer een relatief zwakke periode voor de Britse huizenmarkt, maar de prijsdaling van 5,9% in Londen en 2,9% in het hele land was veel groter dan verwacht. De oorzaak voor de prijsdaling wordt gezocht in de aankondiging van een strenger beleid ten aanzien van de hypotheekverstrekking, waardoor het moeilijker wordt geld te lenen voor aankoop van een huis. Ook geloven veel mensen dat er een rentestijging aan zit te komen, waardoor de maandlasten van de hypotheek zullen stijgen. Door deze ontwikkelingen neemt de leencapaciteit en de bereidheid om te lenen af, waardoor ook de prijzen onder druk komen te staan. Die trend hebben we de afgelopen jaren ook in eigen land gezien. Potentiële kopers worden voorzichtiger en durven zich minder diep in de schulden te steken.

    Tekort aan woonruimte

    Een van de redenen waarom de huizenprijzen in Londen zo snel stijgen is dat er te weinig gebouwd wordt om aan de vraag te voldoen. Daardoor zijn de prijzen inmiddels opgedreven tot meer dan zestien keer het gemiddelde inkomen. De opwaartse prijsdruk kan verminderd worden als er meer nieuwbouw plaatsvindt. Vergeleken met een jaar geleden zijn de huizen in Londen een stuk duurder geworden. Vergeleken met vorig jaar augustus ligt het gemiddelde prijsniveau 10,3% hoger. Alleen in de wijk Kensington zijn de prijzen jaar-op-jaar gedaald, namelijk met 1,4%.

    Nieuwbouw in Londen (foto van Simon Dawson voor Bloomberg)

  • Belastingvrij schenken stuwt Nederlandse huizenmarkt voort

    De NVM spreekt al heel lang over herstel van de woningmarkt, maar er moest een versoepelde schenkregeling aan te pas komen om de woningmarkt het laatste duwtje in die richting te geven. De mogelijkheid om tot maximaal €100.000 belastingvrij te schenken heeft veel meer starters over de streep getrokken dan van tevoren werd verwacht, met als resultaat een toename in het aantal transacties en een kleine stijging van de huizenprijzen. In plaats van 20.000 waar de regering op rekende zijn er nu al meer dan 50.000 schenkingen gedaan door ouders, waarbij een bedrag van gemiddeld €60.000 gemoeid ging.

    Verlengen

    Gezien de toename in het aantal transacties is het niet verwonderlijk dat de NVM deze regeling van belastingvrij schenken wil verlengen. Ook de VNO-NCW en MKB Nederland pleiten voor een verlenging van deze maatregel, die anders eind 2014 zou komen te vervallen. Voorstanders wijzen erop dat de maatregel gunstig is voor het aantal transacties en voor het prijsherstel op de woningmarkt. Tegenstanders zijn van mening dat de huizenmarkt in Nederland nog steeds overgewaardeerd is en dat deze maatregel juist helpt om die overwaardering in stand te houden. Voor starters die geen rijke ouders hebben is het belastingvrij schenken voor de aankoop van een huis juist nadelig. Ze kunnen er zelf niet van profiteren, terwijl de maatregelen het herstel van de huizenmarkt naar een lager prijsniveau tegenwerkt.

    Amsterdam

    In Amsterdam heeft de eigenwoningschenking zelfs een prijsopdrijvend effect, zo beweert Prisco Battes van het Financieel Dagblad. Volgens Makelaarsvereniging Amsterdam gaat het in de hoofdstad om tientallen procenten van alle woningaankopen die gedaan wordt met een schenking. Door de extreem lage rente en door het succes van de schenkingsregeling liggen de huizenprijzen in de hoofdstad alweer op het niveau van 2007 en 2008.

    In Amsterdam zijn de huizenprijzen alweer terug op het niveau van 2007 en 2008

    In Amsterdam zijn de huizenprijzen alweer terug op het niveau van 2007 en 2008

  • Grafiek: Ontwikkeling huizenprijzen vanaf 1980

    De betaalbaarheid van een koopwoning is de laatste jaren sterk verbeterd, zo blijkt uit een analyse van de huizenprijzen door het Belgische Instituut voor Nationale Rekeningen (INR). Het onderzoeksbureau vergeleek de ontwikkeling van de huizenprijzen met de inkomens en met de gemiddelde huur. Ook worden de woonlasten van huren en kopen met elkaar vergeleken, waarbij het gunstige effect van de lage rente is meegenomen.

    Huizenprijzen versus inkomen

    Uit de analyse van het INR blijkt dat met name in Nederland de huizenprijzen sterk gedaald zijn in verhouding tot het inkomen, terwijl die in België en Duitsland nog steeds stijgen. In Frankrijk is sprake van een kleine daling van de huizenprijzen tegenover het inkomen. Het volgende plaatje laat dat goed zien.

    Huizenprijzen in verhouding tot het inkomen van huishoudens

    Huizenprijzen in verhouding tot het inkomen van huishoudens

    Kopen versus huren

    Vergelijken we de gemiddelde huizenprijzen met de gemiddelde huur, dan zien we opnieuw dat het vooral in Nederland weer aantrekkelijker is geworden om een huis te kopen. In 2008 was het kopen van een eigen huis het minst voordelig in vergelijking met huren, maar vijf jaar later zijn de huizenprijzen in verhouding tot de huren weer goedkoper geworden dan in Frankrijk en België. In Duitsland liggen de huizenprijzen veel lager in verhouding tot wat de Duitsers gemiddeld aan huur betalen. Dat komt omdat Duitsland een strenger beleid voert ten aanzien van het verstrekken van hypotheekleningen. Omdat men meer eigen geld moet meenemen is een eigen woning voor minder mensen bereikbaar, met als gevolg dat ook de prijzen lager liggen.

    Huizenprijzen versus huurprijzen

    Huizenprijzen versus huurprijzen

    Woonlasten kopen versus huren

    De derde grafiek geeft de beste indicatie van de betaalbaarheid van een eigen woning ten opzichte van een huurwoning, omdat hierin de daadwerkelijke maandlasten worden meegenomen. Die maandlasten zijn voor een koopwoning sterk gedaald, als gevolg van de daling van de rente. Hoewel de huizenprijzen ook in Nederland nog wat verder kunnen dalen is de betaalbaarheid als gevolg van de lagere rente in verschillende Europese landen sterk verbeterd. Mede dankzij de lage rente van centrale banken zijn de woonlasten voor huiseigenaren sterk gedaald. In Nederland is de betaalbaarheid van een eigen woning sinds begin jaren negentig niet meer zo gunstig geweest als nu. Ook in Belgie zijn de maandlasten voor een hypotheek sterk gedaald, tot een kleine 10% boven het lange-termijn gemiddelde.

    Het kopen van een eigen woning wordt steeds gunstiger door de lage rente

    Het kopen van een eigen woning wordt steeds gunstiger door de lage rente

  • Bodem woningmarkt nog niet bereikt

    De bodem van de huizenmarkt is nog niet bereikt, zo concludeert Lucienne van der Geld van Netwerk Notarissen. Hoewel de daling van de huizenprijzen gestopt lijkt te zijn is er nog maar weinig reden om aan te nemen dat het dieptepunt bereikt is. Tegenover RTL-Z zegt ze dat er alleen maar wordt gekeken naar de ontwikkeling van de huizenprijzen en het aantal transacties, maar dat tegelijkertijd de financiële positie van zowel de kopers als de verkopers onvoldoende wordt onderkend. Omdat inmiddels één op de drie huizenbezitters een hypotheekschuld heeft die hoger ligt de waarde van de woning kunnen of willen veel verkopers niet in prijs zakken.

    Starter zwaar gesubsidieerd

    Tegelijkertijd zien we dat starters op de woningmarkt verantwoordelijk zijn voor maar liefst 45% van alle aankopen. Dat komt volgens van der Geld voornamelijk door een tijdelijke maatregel van belastingvrij schenken. Dit jaar kan men tot €100.000 belastingvrij schenken, wanneer dat geld gebruikt wordt voor de aankoop van een huis. Dat geeft de markt een tijdelijke impuls, want volgend jaar komt deze maatregel alweer te vervallen. Andere factoren die de woningmarkt een impuls geven zijn de extreem lage rente en de beschikbaarheid van startersleningen.

    Er zijn op dit moment 1,4 miljoen huishoudens waarbij de hypotheekschuld groter is dan de waarde van het huis. Als deze mensen gedwongen worden om te verkopen moeten ze veel verlies nemen. Hoewel er een toename is in het aantal verkopen is het nog niet gezegd dat de woningmarkt robuuster is geworden.

    Een uitvoerige analyse van de woningmarkt door Maartje Martens leest u hier.

    Bron: RTL-Z, via Huizenmarkt-Zeepbel

  • Stijging huizenprijzen houdt jongeren thuis

    In het Verenigd Koninkrijk beginnen de negatieve effecten van stijgende huizenprijzen zichtbaar te worden. Bijna de helft van de jongvolwassenen tussen de 20 en 34 jaar kan zich niet veroorloven een huis te kopen of te huren, zo blijkt uit een onderzoek van liefdadigheidsinstelling Shelter. Op dit moment zijn er in het Verenigd Koninkrijk bijna 2 miljoen jongvolwassenen tussen de 20 en 34 jaar die nog bij hun ouders wonen.

    In het onderzoek werd aan 250 jongvolwassenen gevraagd wat de belangrijkste reden is waarom ze nog thuis wonen. Bijna de helft (48%) gaf aan onvoldoende geld te hebben om een woonruimte te huren of te kopen. Door de stijging van de huizenprijzen wordt ook huren steeds duurder, zodanig dat veel jongeren het gewoon niet meer kunnen betalen. De Mirror haalt het voorbeeld aan van de 32-jarige Sarah, die momenteel weer thuis woont bij haar ouders in Croydon. Ze werkt in de reclamebranche, maar heeft moeite om financieel rond te komen. De afgelopen tien jaar heeft ze afwisselend bij haar ouders en zelfstandig gewoond, terwijl ze ondertussen probeert wat geld opzij te zetten.

    Stijgende huizenprijzen

    Volgens Sarah zorgen de stijgende huizenprijzen ervoor dat ze nooit zekerheid heeft over de betaalbaarheid van een woning.

    "Als ik nu op mezelf ga wonen is de kans groot dat ik de rest van mijn leven een hoge huur moet blijven betalen. Ik weet dat ik blij moet zijn dat ik ergens kan wonen en dat ik werk heb, maar de gedachte dat ik tot ver in de 30 als een tiener moet blijven leven werkt ontmoedigend".

    Campbell Robb, de directeur van liefdadigheidsinstelling Shelter, ergert zich aan het stimulerende beleid van de Britse regering en de centrale bank. Het bevoordeelt de mensen die al een huis hebben, ten koste van de jongere generatie die net de woningmarkt betreedt. Hij zegt er het volgende over:

    "In plaats van meer geld te stoppen in stimuleringsprogramma's als Help to Buy moeten we daadkrachtiger optreden in het beantwoorden van de vraag naar betaalbare woningen. Niet in het verder opblazen van de huizenprijzen. Projectontwikkelaars moeten investeren in de toekomstige generatie door deels huur en deels koopwoningen te bouwen en het tekort aan woonruimte te verhelpen. Politici moeten de bouw van voldoende woonruimte voor de volgende generatie als topprioriteit op de agenda zetten."

    Interactieve kaart van de BBC laat zien waar je kunt huren voor een bepaald budget

    Interactieve kaart van de BBC laat zien waar je kunt huren voor een bepaald budget

  • Grafiek: Huizenprijzen in elf landen

    De huizenprijzen kunnen van land tot land sterk verschillen. In Nederland zijn de huizenprijzen sterk opgedreven door de overvloedige beschikbaarheid en subsidiëring van kredieten, terwijl men in Duitsland veel terughoudender is geweest. In sommige landen zijn de prijzen na de crisis sterk gedaald (zie Spanje en Portugal), terwijl die in andere landen weer de weg naar boven weten.

    Voorbeelden van landen waar de prijzen van huizen weer naar recordhoogte klimmen zijn Nieuw-Zeeland, Australië, Canada. In landen als Ierland en de VS lijkt de woningmarkt weer uit het dal te klimmen. Helaas staat Nederland niet op deze grafiek. Met welk land is de situatie op onze woningmarkt te vergelijken?

    Huizenprijzen in elf verschillende landen(Grafiek via twitter van @KarelMercx)

     

  • Grafiek: Huizenprijzen stijgen weer

    De huizenprijzen in de Westerse wereld stijgen weer, zo concludeerde Hans Stegeman van de Rabobank op basis van cijfers van de Dallas Fed. De financiële crisis markeerde het begin van een grote prijsdaling in met name Ierland (-47%), Spanje (-35%), de Verenigde Staten (-24%) en Nederland (-23%), maar nu lijken de prijzen gemiddeld genomen alweer in de lift te zitten. Bijvoorbeeld in Duitsland, waar de prijzen sinds het begin van de crisis met gemiddeld 20% zijn gestegen. Ook in het Verenigd Koninkrijk is al enige tijd geen sprake meer van dalende huizenprijzen. In Londen stijgen de prijzen zelfs met £10.000 in één maand…

    Is de crisis dan toch echt voorbij? Of maken we door de extreem lage rente een opmars naar de volgende bubbel, een bubbel die nog veel groter is?

    Huizenprijzen Westerse wereld

    Huizenprijzen stijgen weer, is de crisis voorbij?

  • Britse huizenprijzen stijgen met £10.000 in één maand

    De gemiddelde huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk zijn tussen april en mei met bijna £10.000 gestegen, de grootste maand-op-mand stijging ooit gemeten. Volgens cijfers van Rightmove, een website waar huizen te koop en te huur worden aangeboden, zijn de gemiddelde prijzen het afgelopen jaar al met 9% gestegen. De website, die al sinds 2001 huizenprijzen verzamelt, zag de gemiddelde prijs deze maand stijgen naar een record van £272.003. Het gemiddelde worden overigens wel vertekend door Londen, waar de prijsstijging jaar-op-jaar 16,3% bedraagt. In de rest van het land was de stijging gemiddeld 4,9%.

    Huizenprijzen stijgen met £4.405 per week

    De vraagprijs in Londen is sinds het begin van dit jaar al met bijna £80.000 gestegen, omgerekend £4.405 per week. Buiten de hoofdstad stegen de prijzen dit jaar met gemiddeld £1.521 per week. De extreme prijsstijging is het resultaat van een sterk stimulerend beleid van de Britse overheid en de Bank of England. Een lage rente, gecombineerd met soepele kredietvoorwaarden en het Help to Buy programma maken het voor veel mensen aantrekkelijker om te kopen dan om te huren. De prijsstijging die daar het gevolg van is lokt ook speculatieve vraag uit. De Bank of England zegt dat ze iets wil doen aan de hoeveelheid geld die mensen kunnen lenen voor een huis. In maart waarschuwde de centrale bank al dat de meeste woningen gefinancierd werden met hypotheken die meer dan vier keer zo hoog waren als het jaarinkomen. Mark Carney, de gouverneur van de Bank of England, suggereerde om die reden een 'betaalbaarheidstoetsing'. Deze toetsing zou moeten voorkomen dat mensen teveel geld lenen voor een huis. Huizenkopers die meer dan vier of vijf keer hun inkomen lenen zijn volgens de gouverneur een potentieel probleemgeval in de toekomst.

    Politiek

    De politiek schuift de verantwoordelijkheid af op de centrale bank. Premier Cameron zei dat de gouverneur van de centrale bank alle bevoegdheden heeft om een nieuwe huizenbubbel te voorkomen. Vice-premier Nick Clegg zei dat de overheid haar eigen stimuleringsprogramma's zal afbouwen, indien de centrale bank daarom vraagt. Het is opmerkelijk dat de regering haar verantwoordelijkheid niet wenst te nemen. Alle signalen wijzen erop dat er sprake is van bubbelvorming op de Britse woningmarkt. De centrale bank spreekt wel haar zorgen uit over de huizenmarkt, maar tegelijkertijd hanteert ze een extreem lage rente die onverantwoord leengedrag aanmoedigt.

    Huizenprijzen Verenigd Koninkrijk stijgen in één maand met £10.000

    Huizenprijzen Verenigd Koninkrijk stijgen in één maand met £10.000

  • Trekt de huizenmarkt nu echt aan?

    We krijgen steeds meer signalen dat de huizenmarkt in Nederland weer aantrekt. De Rabobank schrijft in haar nieuwste Kwartaalbericht Woningmarkt dat het aantal verkochte woningen volgend jaar weer zal stijgen en het CBS meldt dat het ook weer wat drukker begint te worden in de doe-het-zelf zaken en de bouwmarkten. De doe-het-zelf zaken zagen de inkomsten met 5,5% stijgen, terwijl bouwmarkten 5,6% meer omzet wisten te realiseren. Sinds het vierde kwartaal van 2006 was de stijging op jaarbasis niet zo groot als in het eerste kwartaal van dit jaar. Gaat het dan eindelijk beter of wordt er selectief gegoogeld met de cijfers?

    Via het twitter kanaal van @Woningnieuws kwamen we uit bij de omzetcijfers van de bouwmarkten en doe-het-zelf zaken sinds 2005. Pakken we deze cijfers erbij, dan valt er amper nog iets van herstel te bespeuren! De volgende grafiek laat de ontwikkeling van de omzet zien vanaf 2005, waarbij de cijfers geïndexeerd zijn op het jaar 2010. Passen we correctie voor inflatie toe, dan zou de daling nog iets groter moeten zijn dan wat de volgende grafiek ons laat zien...

    Herstel op de huizenmarkt? Omzet doe-het-zelf zaken en bouwmarkten suggereert van niet

    Herstel op de huizenmarkt? Omzet doe-het-zelf zaken en bouwmarkten suggereert van niet

  • ING: 1 op 12 Nederlanders bouwt vermogen op voor eigen woning

    Bijna 1 op de 12 Nederlanders vindt de aankoop van een eigen woning de belangrijkste reden om vermogen op te bouwen. Dit blijkt uit een onderzoek van FitVermogen, het online beleggingsplatform van ING Investment Management. Voor veertigplussers staat een eigen woning opmerkelijk hoger op de lijst van zaken waarvoor zij geld opzij zetten. In deze leeftijdsgroep noemt 14 procent de aankoop van een nieuwe woning als het voornaamste doel voor vermogensopbouw.

    De aangescherpte regelgeving voor hypotheekleningen is voor veel Nederlanders een belangrijke reden om geld opzij te zetten. Dan wel voor de aankoop van een nieuwe woning of voor de aflossing van de hypotheek. Na de aanpassingen van het kabinet met betrekking tot het pensioen- en zorgstelsel, staan strengere hypotheekeisen op de derde plaats van overheidsmaatregelen waar deelnemers aan het onderzoek van Fitvermogen.nl zich zorgen over maken.

    De maximale hypotheek die banken mogen verstrekken wordt bijvoorbeeld geleidelijk verlaagd van 104 procent in 2014 tot 100 procent in 2018. Woningkopers zullen zodoende een steeds groter deel van de aankoopprijs zelf moeten inbrengen. Bovendien kampen een op de drie eigenwoningbezitters met een hypotheek die hoger ligt dan de woningwaarde. Door tijdig te beginnen met de opbouw van vermogen kan worden voorkomen dat er een restschuld overblijft na de verkoop van een woning.

    woningmarkt-bodem-bereikt

    Een op de twaalf Nederlanders spaart voor eigen woning, zo blijkt uit een peiling van ING Investment Management

     

  • Grafiek: Vastgoed steeds voordeliger

    De prijzen van vastgoed in Nederland zijn in een tijdsbestek van ongeveer twintig jaar naar ongekende hoogte gestegen, maar met de crisis van 2008 kwam daar plotseling verandering in. De volgende grafieken zijn afkomstig uit een nieuw rapport van de NVM. In het rapport is niet alleen aandacht voor de woningmarkt, maar maar ook voor commercieel vastgoed en de landbouw.

    Als u een vrijstaande woning had, dan zag u de laatste jaren de meeste waarde ‘verdampen’. De prijsdalingen van appartementen en rijtjeshuizen waren veel kleiner. Vergeleken met 2006 daalde de waarde van een vrijstaande woning van gemiddeld €400.000 naar €332.000, omgerekend een daling van 17%. De gemiddelde prijs van een appartement daalde van €167.000 in 2006 naar €159.000 in 2013, een verlies van bijna 4,8%.

    Huizenprijzen Nederland sinds 2006

    Huizenprijzen Nederland sinds 2006 (Bron: NVM)

    Commercieel vastgoed

    Over commercieel vastgoed hoeven we niet te beginnen. De volgende grafiek spreekt boekdelen. Het is te hopen dat uw pensioenfonds niet de hoofdprijs betaald heeft voor een belegging in kantoren...

    Commercieel vastgoed is fors in waarde gezakt

    Commercieel vastgoed is fors in waarde gezakt

    The Dutch Propery Market in Focus 2013 by Frank Knopers