Tag: zwitserland

Zwitserland houdt referendum over geldsysteem
In Zwitserland wordt binnenkort een referendum gehouden over het aan banden leggen van geldcreatie door banken, zo schrijft de Telegraph. Een petitie over dit onderwerp kreeg meer dan 100.000 handtekeningen, waarmee het onderwerp op de politieke agenda is gekomen. De campagne werd georganiseerd door het Zwitserse ‘Vollgeld‘ initiatief en heeft als doel een einde te maken aan het fractioneel bankieren.

Voorstanders van deze campagne zijn van mening dat speculatieve bubbels in de economie veroorzaakt worden door een fractioneel geldsysteem, waarin banken veel meer geld kunnen uitlenen dan wat ze aan spaartegoeden beheren. Van al het geld dat in Zwitserland in omloop is bestaat meer dan 90% uit digitale banktegoeden, geld dat gecreëerd is door commerciële banken. Fysiek geld in de vorm van munten en bankbiljetten, dat alleen door de centrale bank in omloop kan worden gebracht, vertegenwoordigt minder dan 10% van al het geld.

Banken hebben dus een zeer grote invloed op de totale geldhoeveelheid in de economie. Geven ze veel krediet, dan kan dat speculatieve bubbels in de hand werken. Draaien ze de kredietkraan dicht, dan kan dat een deflatoire crisis teweeg brengen. Om deze grote schommelingen in de economie tegen te gaan moet de kredietcreatie door banken aan banden gelegd worden, zo menen de voorstanders van het referendum.

100% reserve

Het Zwitserse ‘Vollgeld’ initiatief streeft met dit referendum naar een geldsysteem waarbij banken niet meer geld kunnen uitlenen dan de totale spaartegoeden. “Banken zullen niet meer in staat zijn eigenhandig geld te creëren, ze kunnen alleen nog maar het geld uitlenen dat ze hebben gekregen van spaarders”, zo verklaarde een woordvoerder van de campagne.

Als het referendum wordt aangenomen krijgt de Zwitserse centrale bank niet alleen het monopolie op de creatie van munten en bankbiljetten, maar ook op de creatie van digitale banktegoeden. “Het besluit om meer geld in omloop te brengen komt dan in handen te liggen van de overheid”, zo stelt de campagne ‘Vollgeld’.

In het huidige financiële systeem wordt de geldcreatie slechts beperkt door reserveverplichtingen die van bovenaf op commerciële banken worden opgelegd, zoals de eisen van Basel III. Maar ook deze eisen blijken onderhevig aan veranderingen. In een opwaartse economische cyclus zal men geneigd zijn de teugels los te laten en weinig beperkingen op te leggen aan de kredietverlening door banken. Keert de economische cyclus weer, dan worden de reserveverplichtingen opeens aangescherpt, waardoor de recessie langer kan voortduren.

Grote Depressie

De discussie over geldcreatie is niet nieuw, want begin jaren dertig van de vorige eeuw gingen er ook al stemmen op om de kredietcreatie door banken te beperken. De Amerikaanse econoom Irving Fisher wees toen ook al naar het fractioneel banksysteem als bron van speculatie en als oorzaak voor roekeloos leengedrag. In 2008 stond ook in IJsland het fractioneel banksysteem ter discussie en in Nederland probeert Burgerinitiatief Ons Geld hetzelfde doel te bereiken als de Zwitserse ‘Vollgeld’ beweging.

Het is nog niet bekend op welke datum Zwitserland dit referendum zal houden.

Lees ook:
28 december 2015
Zwitserland legt beperking op aan contant geld

Met ingang van volgend jaar legt de regering van Zwitserland een maximum op aan het bedrag dat je in contanten mag betalen. De maatregel zal alleen de meest vermogende mensen raken, want de limiet is vastgesteld op 100.000 Zwitserse franc (ongeveer €92.300). De maatregel is officieel bedoeld om witwassen tegen te gaan en om te voorkomen. Ook zou Zwitserland volgens Bloomberg op een zwarte lijst komen als ze niet een dergelijke limiet had ingevoerd.

Contant geld

Zwitserland is in technologisch opzicht niet minder ontwikkeld dan andere Europese landen, maar desondanks geven de inwoners nog vaak de voorkeur aan contant geld. Uit cijfers van de Bank for International Settlements (BIS) blijkt dat er geen land in de wereld is waar zoveel contant geld circuleert als in Zwitserland.

Omgerekend naar dollars circuleert er per inwoner vijf keer zoveel geld in Zwitserland als in Canada. Ten opzichte van de Eurozone bezitten Zwitsers gemiddeld twee keer zoveel vermogen in de vorm van bankbiljetten.

Contant geld zeer populair in Zwitserland (Bron: Bloomberg)

En terwijl Zwitserland aan kop gaat voor wat betreft de hoeveelheid contant geld, zo laag scoort het land op betalingen met een bankpas. In heel 2014 gebruikten Zwitsers gemiddeld minder dan veertig keer hun bankpas om een betaling te verrichten, tegenover bijna 190 keer in Nederland en zelfs 270 keer in Zweden.

Zwitsers gebruiken hun bankpas gemiddeld vrij weinig (Bron: Bloomberg)

Hoge limiet

Zwitserland voert ten opzichte van veel andere Westerse landen een relatief soepel beleid ten aanzien van contant geld. Fijn voor vermogende mensen die het liefst anoniem zaken doen, maar ook prettig voor mensen die proberen op deze manier belastingen te ontduiken of geld wit te wassen.

De meningen zijn dan ook sterk verdeeld over het nieuwe plan om betalingen in contant geld te beperken tot 100.000 Zwitserse francs. “Ik kan dit alleen uitleggen als een grap. Als ze de limiet hadden verlaagd tot 10.000, dan zou ik misschien denken dat het menens was”, zo verklaarde voormalig beleidsmedewerker van de Bank of England Charles Goodhart tegenover Bloomberg.

In veel andere Europese landen is het gebruik van contant geld al beperkt, zoals Sander Noordhof eerder al schreef in deze column. In Griekenland mag je maximaal voor €1.500 in contanten betalen, terwijl deze grens in Italië en Spanje op €3.000 is vastgesteld. In Nederland mag je tot een maximum van €10.000 in contanten betalen zonder legitimatie te overleggen en in Zweden kan dat tot €15.000.

“De limiet zou veel lager moeten zijn, want je kunt met veel minder [dan 100.000 franc] al veel schade aanrichten, vooral als het aankomt op het financieren van terrorisme”, zo verklaarde Nikos Passas, hoogleraar strafrecht van de Northeastern University in Boston tegenover Bloomberg.

Zwitserland
De regering van Zwitserland staat vooralsnog aan de kant van de rijken, omdat ze de meest vermogende mensen die hun geld in Zwitserland parkeren niet weg willen jagen. De Staatssecretaris van Financiële Zaken schreef in een verklaring het volgende: "Voor bedragen beneden de 100.000 francs kan er een goede reden zijn om in contanten te betalen, zonder dat je meteen tot de conclusie hoeft te komen dat het dan om witwassen gaat." We kunnen ons dat goed voorstellen. Denk bijvoorbeeld aan mensen die goud kopen en die deze informatie - met het oog op een mogelijke confiscatie - liever niet met de banken willen delen. Een betaling in contanten is de enige veilige manier om deze transactie te doen zonder dat deze achteraf getraceerd kan worden. Een alternatief als Bitcoin wordt op veel plekken nog niet geaccepteerd en kent bovendien een aanzienlijk koersrisico. "Contant geld is wettig betaalmiddel en ik zie niet in waarom dat gelimiteerd zou moeten worden", zo verklaarde Pirmin Schwander van de Conservatieve partij van Zwitserland in een televisie interview uit 2014. "Het is meer dat de staat wil meekijken en haar burgers in de gaten wil houden", aldus de politicus. Zijn standpunt wordt niet gedeeld door Daniel Vischer van de Groenen, die het sowieso verdacht vind als mensen bedragen van meer dan 100.000 franc met bankbiljetten willen afrekenen.
1.000 Francs
Om grote transacties in contant geld gemakkelijker te maken heeft de regering besloten het grootste biljet van 1.000 franc (€923) in omloop te houden. Deze grote paarse biljetten zien maar zelden het daglicht, maar vertegenwoordigen desondanks 10% van alle bankbiljetten die de Zwitserse centrale bank heeft uitgegeven. Omgerekend naar Francs was het marktaandeel van de duizendjes zelfs 60%, meer dan alle andere bankbiljetten samen. Ter vergelijking: Van de totale waarde van alle euro bankbiljetten bestaat ongeveer 30% uit briefjes van vijfhonderd euro.

Totale waarde van bankbiljetten naar soort (Bron: ECB)

Ook in de Eurozone zijn de grootste biljetten mateloos populair (Bron: ECB)
De hoge nominale waarde van de biljetten maken het makkelijker om grote hoeveelheden geld op te stapelen en te vervoeren. Een miljoen Zwitserse francs is bankbiljetten van 1.000 is volgens Swissinfo 10 centimeter hoog en heeft een volume van 1,3 liter en heeft daarmee een bijna twee keer zo hoge 'dichtheid' als hetzelfde bedrag in bankbiljetten van €500. Amerikaanse dollars zijn nog minder interessant om in de kluis te leggen of in een koffer te stoppen. Ze worden weliswaar wereldwijd het meest geaccepteerd, maar voor $1 miljoen heb je een stapel van 10 kilogram aan bankbiljetten. Dat komt omdat er in de VS geen biljetten groter dan $100 zijn. Stapel je €1 miljoen op in bankbiljetten van €500, dan kom je op 2 kilogram aan briefgeld.

22 december 2015
Zwitserse bank introduceert negatieve rente op spaargeld

De Alternative Bank Schweiz, een kleine Zwitserse bank die zich specialiseert in sociaal en maatschappelijk verantwoorde projecten, introduceert met ingang van volgend jaar een negatieve rente op spaargeld. Daarmee heeft deze bank een primeur te pakken, want het is nog niet eerder voorgekomen dat je als spaarder rente moest betalen aan de bank om je spaargeld in bewaring te geven.

Halverwege oktober stuurde de Alternative Bank Schweiz al een brief naar spaarders om ze op de hoogte te brengen van dit besluit. Vanaf volgend jaar betalen spaarders op jaarbasis 0,125% aan rente over tegoeden tot 100.000 Zwitserse franc (ruim €92.000). Hebben ze meer spaargeld bij deze bank geparkeerd, dan betalen ze over het gedeelte boven deze grens een veel hogere rente van 0,75%.

Negatieve rente

Tot op heden durfden banken de stap naar negatieve spaarrentes nog niet aan, ondanks dat de kosten om geld te parkeren bij de centrale bank steeds hoger wordt. Banken die geld bij de ECB parkeren betalen daar op jaarbasis 0,2% rente over, maar in Zwitserland ligt dat tarief al op 0,75%. Deze negatieve rente drukt de winstmarge van banken omlaag, waardoor ook de spaarrente al enige tijd onder druk staat.

Volgens de Alternative Bank Schweiz is de negatieve spaarrente nodig omdat de bank alleen wil investeren in ‘zinvolle projecten’. Dit zijn vaak niet de projecten die het hoogste rendement opleveren. Ook is de bank van mening dat dit de meest transparante manier is om de kosten van de negatieve rente door te berekenen. “We hebben besloten dat het toepassen van een negatieve spaarrente een transparanter en eerlijker alternatief is voor onze klanten dan een verhoging van de bankkosten en beheerskosten.”

Spaarder betaalt de rekening
De introductie van de negatieve rente door de Zwitserse centrale bank heeft grote banken als UBS en Credit Suisse doen besluiten een hogere onkostenvergoeding te vragen aan de meest vermogende klanten. Door de introductie van negatieve rente zoeken vermogende spaarders hun toevlucht in alternatieve vormen van liquiditeit, zoals goud en contant geld. De Zwitserse centrale bank introduceerde een negatieve rente om een vlucht van vermogen in de Zwitserse franc, en daarmee een waardestijging van de munt, te ontmoedigen. Helaas heeft dat ook tot gevolg gehad dat Zwitserse pensioenfondsen amper rendement kunnen maken op schuldpapier in Zwitserse francs.

Alternative Bank Schweiz introduceert negatieve rente op spaargeld

23 november 2015
Vraag naar goud in Azië in oktober licht gedaald
Zwitserland heeft in oktober minder goud naar Azië geëxporteerd dan in de drie maanden daarvoor, zo blijkt uit de nieuwste handelsgegevens van de Zwitserse douane. In oktober kwam de totale export uit op 100,8 ton goud, waarvan meer dan 97% bestemd was voor India, China, Hong Kong en Singapore. Dat is minder dan de maand september, toen Zwitserland in totaal 116,7 ton goud exporteerde.

De landen die in oktober het meeste goud uit Zwitserland haalden waren Hong Kong (41,79 ton), China (29 ton), India (21,47 ton) en Singapore (5,16 ton). Deze vier landen voeren al maanden de ranglijst aan als grootste afnemers van goud uit Zwitserland en hebben sinds het begin van dit jaar samen al meer dan duizend ton goud opgehaald uit de Alpenstaat.
- Lees verder bij Hollandgold
Export goud daalde in oktober naar laagste niveau in vier maanden
19 november 2015
Zwitserland exporteerde dit jaar al 1.000 ton goud naar Azië
In de eerste negen maanden van dit jaar hebben Aziatische landen gezamenlijk al meer dan duizend ton goud uit Zwitserland gehaald. Volgens cijfers van de Zwitserse douane kwam het grootste gedeelte van de import gedurende deze periode voor rekening van India (369 ton) en Hong Kong (317 ton), maar werd er ook een aanzienlijke hoeveelheid goud geïmporteerd door China (187 ton) en Singapore (86 ton). Voegen we daar kleinere afnemers als Taiwan, Maleisië, Zuid-Korea en Thailand aan toe, dan komen we op een totaal van ongeveer duizend ton goud.

Zwitserland is net als Londen en New York een belangrijk knooppunt voor de fysieke goudmarkt. Niet alleen ligt er veel edelmetaal in opslag, ook wordt er in Zwitserland veel goud gesmolten en verhandeld. Omdat er zoveel fysiek goud via dit land wordt verhandeld geven de cijfers van de douane ons inzicht in de goudstromen in de wereld.
- Lees verder bij Goudstandaard
Cumulatieve export goud van Zwitserland naar Azië nu al duizend ton
20 oktober 2015
Zwitserland exporteerde in juli ruim 100 ton goud naar Azië

Deze bijdrage is afkomstig van Goudstandaard

Aziatische landen hebben in de maand juli meer dan 100 ton goud uit Zwitserland gehaald, zo blijkt uit de nieuwste cijfers van het Zwitserse douane. Dat is bijna een verdubbeling ten opzichte van een maand eerder. De stijging komt voor een belangrijk gedeelte voor rekening van India, dat in juli ruim 69 ton goud importeerde. Dat was ruim drie keer zoveel als in de maand juni.

Singapore en Saudi-Arabië importeerden in juli ook veel meer goud vanuit Zwitserland, respectievelijk 9,22 en 8,15 ton. De Chinese import valt met 11,4 ton een beetje tegen, maar daar staat tegenover dat het land in juli meer goud uit Hong Kong importeerde. Volgens cijfers van het Hong Kong Census and Statistics Department haalden de Chinezen in juli 55 ton goud uit Hong Kong, tegenover iets meer dan 37 ton in de maand juni. Sinds het begin van dit jaar hebben Aziatische landen al meer dan 700 ton goud uit Zwitserland gehaald. Dat is omgerekend meer dan honderd ton per maand!

Omdat Zwitserland een belangrijk knooppunt is voor de wereldwijde goudmarkt is het moeilijk om precies aan te geven waar al dit goud vandaan komt. Wel is bekend dat het meeste goud in Zwitserland wordt aangeleverd door het Verenigd Koninkrijk en door diverse goud producerende landen in Latijns-Amerika en Afrika.

Export goud richting Azië sterk toegenomen in juli

Dit jaar exporteerde Zwitserland al meer dan 700 ton goud naar Azië

Prijsdaling stuwt vraag naar goud
De laatste cijfers van de Zwitserse douane laten zien dat er in de maand juli aanzienlijk meer goud verhandeld werd dan in voorgaande maanden. Dat heeft waarschijnlijk te maken met de daling van de goudprijs in deze periode. Het is een terugkerend fenomeen in de goudmarkt dat de vraag naar het fysieke goud stijgt bij iedere grote prijsdaling. Ook Goudstandaard zag de vraag naar fysiek goud in juli sterk toenemen na de daling van de goudprijs.

25 augustus 2015
Centrale bank Zwitserland koopt meer aandelen

De Zwitserse centrale bank heeft haar belang in Amerikaanse bedrijven als Apple en Exxon Mobil verder uitgebreid, zo blijkt uit de nieuwste cijfers van de Amerikaanse toezichthouder SEC. Op 30 juni had de centrale bank 9,4 miljoen aandelen van technologiebedrijf Apple op haar balans staan, een toename van 5,5% ten opzichte van de 8,9 miljoen aandelen die ze eerder op haar balans had staan. De positie in Exxon Mobil werd met 3,6% uitgebreid, terwijl het aantal aandelen in softwarebedrijf Microsoft met 4,8% groeide.

De Zwitserse centrale bank is de enige grote centrale bank die aandelen in haar portefeuille opneemt. Er zijn ook een aantal minder belangrijke centrale banken die op de beurs actief zijn en een deel van hun reserves in aandelen bewaren. Zwitserland heeft de afgelopen jaren een valutareserve van omgerekend 516 miljard francs (€482 miljard) opgebouwd, waarvan 17% wordt aangehouden in de vorm van een aandelenportefeuille.

Volgens statistieken van de Amerikaanse toezichthouder bezit de Zwitserse centrale bank aandelen in meer dan 2.500 verschillende beursgenoteerde ondernemingen, een portefeuille die eind juni een waarde had van $38,6 miljard. Een kwartaal eerder was deze aandelenportefeuille $37,5 miljard waard. In het jaarverslag van de Zwitserse centrale bank staat dat er in totaal meer dan 5.800 verschillende bedrijven in de aandelenportefeuille zitten. De centrale bank probeert zoveel mogelijk de bekende aandelenindices te volgen, maar weerhoudt zich van beleggingen in bedrijven die naar het oordeel van de centrale bank ‘onethisch’ zijn.

Valutareserve Zwitserland
De enorme valutareserve van Zwitserland is de 'erfenis' van het handhaven van een plafond voor de waarde van de Zwitserse franc tussen 2011 en begin dit jaar. Iedere keer als de munt teveel waard werd ten opzichte van de euro (wisselkoers beneden de 1,20 Fr per euro) intervenieerde de centrale bank door buitenlandse valuta te kopen met 'nieuwe' Zwitserse francs. Door de waardedaling van de euro ging dat met vele tientallen miljarden francs tegelijk.

Valutareserve Zwitserse centrale bank is explosief gestegen

6 augustus 2015
Zwitserland exporteerde al 600 ton goud naar Azië

Aziatische landen hebben in de eerste helft van dit jaar meer dan 600 ton goud uit Zwitserland gehaald, zo blijkt uit de laatste cijfers van de Zwitserse douane. Hoewel grote afnemers in het Verre Oosten de laatste maanden wat minder goud importeren is het totaal over de eerste zes maanden van dit jaar vergelijkbaar met vorig jaar. De daling van de goudkoers en de verwachting van een hogere rente in de VS hebben vooralsnog blijkbaar geen grote impact gehad op de vraag naar het edelmetaal op de Aziatische markt.

Azië blijft goud kopen
De landen die in de maand juni het meeste goud uit Zwitserland haalden waren India (21,48 ton), Hong Kong (15,91 ton), China (14,04 ton), Iran (12,85 ton) en Singapore (6,64 ton). Met uitzondering van Iran zijn dat de landen die iedere maand weer naar boven komen drijven als grootste afnemers van het gele metaal. Kijken we naar de totale export van goud over de eerste zes maanden van dit jaar, dan zien we dat India en Hong Kong aan kop gaan met een totale import van ongeveer 210 ton. China volgt op de derde plaats met een cumulatieve import van 137,5 ton en Singapore en Saudi-Arabië maken de top vijf compleet met een import van respectievelijk 61 en 28,5 ton goud uit Zwitserland. Van al het goud dat Zwitserland exporteert komt meer dan 90% in één van deze vijf landen terecht, de overige landen zijn met een totaal volume van 64,5 ton in zes maanden goed voor het laatste stukje van minder dan 10%. Onderstaande grafiek brengt de verschuiving van goud richting Azië goed in beeld. Lees verder op Doijer & Kalff

Zwitserse export goud is de laatste maanden wat afgenomen

Maar er gaat nog steeds evenveel goud richting Azië als vorig jaar

28 juli 2015
Zwitserland verwacht run op franc bij Grexit

De Zwitserse centrale bank verwacht een vlucht richting de Zwitserse franc op het moment dat Griekenland daadwerkelijk uit de euro stapt. Spaarders en beleggers zullen in dat scenario massaal richting de nu al overgewaardeerde Zwitserse munt vluchten, zo merkte gouverneur Thomas Jordan van de centrale bank op. “De situatie in Griekenland weegt zwaar op de financiële markten. De onzekerheid die gekoppeld is aan Griekenland heeft tot gevolg dat de Zwitserse franc nog steeds gezien wordt als een veilige haven”, zo verklaarde Jordan afgelopen donderdag tijdens een bijeenkomst van Zwitserse horlogefabrikanten in Lausanne.

Een dure franc is ongunstig voor alle Zwitserse bedrijven die veel producten exporteren naar het buitenland. Door de wisselkoers worden deze producten een stuk duurder. Ook het toerisme heeft te lijden onder een duurdere franc, omdat vakantiegangers uit het buitenland opeens minder te besteden hebben.

De volledige versie van dit artikel verscheen eerder op een partner blog.

Zwitserse centrale bank verwacht run op franc bij Grexit

26 juni 2015
Azië importeerde dit jaar al 560 ton goud uit Zwitserland
Zwitserland heeft dit jaar al 560 ton goud richting Azië geëxporteerd, zo blijkt uit de nieuwste cijfers van de Zwitserse douane. Onlangs werden de gegevens over de maand mei vrijgegeven en daaruit bleek dat de stroom van goud richting Azië onverminderd door gaat. India importeerde in mei netto 23,7 ton goud uit Zwitserland, terwijl Hong Kong en China respectievelijk 36 en 18,8 ton goud uit Zwitserland haalden.

In de eerste vijf maanden van dit jaar werd verreweg het meeste goud gekocht door India (188,6 ton), Hong Kong (194,8 ton) en China (123,5 ton). Ook Saoedi-Arabië en Singapore haalden met enige regelmaat goudstaven uit Zwitserland, zij importeerden in de eerste vijf maanden van dit jaar respectievelijk 54,4 en 24,4 ton aan geel metaal.

Alle andere landen in de wereld die dit jaar goud uit Zwitserland halen hebben we gebundeld, omdat deze volumes verwaarloosbaar klein zijn in vergelijking met de hierboven genoemde landen. Al deze landen importeerde dit jaar gezamenlijk iets meer dan 47 ton goud, waarvan 5,9 ton in de maand mei. Onderstaande grafieken laten zien dat een klein groepje landen bijna de volledige import van goud uit Zwitserland voor haar rekening neemt!
- Lees verder bij Argentor
Maandelijkse export van goud vanuit Zwitserland in 2015

Cumulatieve export van goud vanuit Zwitserland in 2015
24 juni 2015
Tip: Valcambi goudbaren in opslag

Wilt u fysiek goud kopen, maar heeft u dat liever niet allemaal in huis liggen? Dan bent u bij Goudstandaard aan het juiste adres!

Nieuw in hun assortiment zijn de goudbaren van 100 gram en 1 kilogram die in combinatie met opslag in Zwitserland worden aangeboden. Deze goudbaren worden voor u veilig opgeslagen in de kluis van LOOMIS in Zurich. De volledig verzekerde opslag van het goud is vrijgesteld van btw, over de opslagkosten wordt dus geen 21% btw in rekening gebracht.

De goudbaren die Goudstandaard aanbiedt zijn afkomstig van Valcambi, een LBMA geaccrediteerde producent die de hoogste kwaliteit en zuiverheid van uw goudbaren gegarandeerd. Dit maakt dat de baren goed verhandelbaar zijn. De 100 gram en 1 kilogram goudbaren van Valcambi hebben beide een zuiverheidsgehalte van 99,99%. Elke afzonderlijke goudbaar is voorzien van een uniek serienummer welke op uw bewaarovereenkomst wordt vermeld.

Meer informatie?

Overweegt u een deel van uw vermogen om te zetten in fysiek goud, dan helpt Goudstandaard u graag verder. Zij hebben de expertise in huis om het product aan te bieden dat aansluit bij uw wensen. Voor meer informatie verwijzen we u naar de website van Goudstandaard. U kunt voor vragen ook direct contact opnemen via [email protected] en telefonisch via (+31) 023-7630404.

9 juni 2015