Categorie: Financiele Instellingen

Om de heropening van de banken in goede banen te leiden is er extra bewaking opgesteld bij de bankautomaten, om chaotische toestanden te voorkomen. Daaaast is er de afgelopen dagen, zoals Marketupdate eerder al schreef, een enorme hoeveelheid contant geld ingevlogen. Er wordt gesproken van enkele miljarden aan briefgeld, dat onder strenge bewaking verspreid is over de pinautomaten van het land. Het bedrijf G4S heeft de taak op zich genomen om de banken van geld te voorzien. Daarvoor heeft het bedrijf de afgelopen nacht 750 man personeel ingezet.

“De vraag is veel groter dan onze capaciteit… Sinds de crisis begonnen is zijn we geen dag gesloten geweest”, zo verklaarde Arghyrou van de Cypriotische afdeling van G4S tegenover Reuters. Ik heb nooit zoiets als dit meegemaakt, gezien vanuit het veiligheidsperspectief. Hij vertelde dat ook grote bedrijven verzoeken neerleggen bij G4S om hun voorraad contant geld te bewaken.

De Cypriotische banken gaan pas om 11 uur Nederlandse tijd open. Het is de vraag hoe massaal de opkomst zal zijn, want erg veel geld valt er nog steeds niet te halen. Dagelijks is er per persoon per bank een opnamelimiet van €300 ingesteld. Voor buitenlandse rekeningen mag naar verluid €5.000 per dag opgenomen worden, eveneens een minimaal bedrag in verhouding tot wat sommige buitenlandse spaarders op hun rekening geparkeerd hebben. Ook overboekingen naar het buitenland zijn beperkt. Volgens Yiangos Demetriou, hoofd toezichthouder van de centrale bank van Cyprus, zei dat het gebruik van creditcards niet zal beperkt wordt binnen Cyprus. In het buitenland geldt er een limiet van €5.000 krediet per maand.

Al deze beperkingen moeten voorkomen dat spaarders massaal hun geld van de bank halen, waardoor de banken alsnog in de problemen zouden kunnen komen. Grote spaarders zien hun vermogen boven de €100.000 omgezet worden in aandelen van de Bank of Cyprus, dat geld zal hoogstwaarschijnlijk ook niet meer vrijgegeven worden.

Er zal beveiliging aanwezig zijn bij de banken om alles in goede banen te leiden en eventuele wachtrijen in de gaten te houden, zo verklaarde Arghyrou. “Dit doen we eigenlijk om de klanten en het bankpersoneel een veilig gevoel te geven”, zo lezen we op CNBC. Het beveiligingsbedrijf zegt 18% van haar omzet te halen uit geldtransporten, een markt die het moeilijk heeft in de ontwikkelde economieën.

Moody's

Volgens de Amerikaanse kredietbeoordelaar Moody's is de kans dat Cyprus de euro moet verlaten gegroeid. Dat maakte ze gisteravond bekend. De economische crisis en de nieuwe restricties aan het kapitaalverkeer worden door de kredietbeoordelaar aangehaald als redenen om het land af te waarderen. Toch zal een Cypriotische exit niet voor de hand liggen, omdat het land en de bankensector daarmee nog verder in de problemen zullen komen. De timing van kredietbeoordelaars is wederom opmerkelijk, pas als alle kaarten op tafel liggen durft Moody's er een uitspraak over te doen. De kredietbeoordelaar heeft per bank een inschatting gemaakt van de situatie, die toelichting kunt u hier vinden.

Een vrachtwagen met contant geld in Cyprus, als we het goed ingevoerde @russian_market mogen geloven

Over een periode van zes maanden heeft de Argentijnse dochter van HSBC meegewerkt aan het witwassen van 392 miljoen peso (€59 miljoen) zwart geld en het ontduiken van 224 miljoen peso aan belastingen (ruim €33 miljoen) door bedrijven. Dat beweert althans de aanklager. Volgens de Argentijnse belastingdienst zijn er aanwijzingen om aan te nemen dat er sprake was van een samenzwering.

Een woordvoerder van de Argentijse tak van HSBC gaf aan 'zeer bezorgd' te zijn over de beschuldigingen en liet weten dat de bank alle medewerking zal verlenen voor het onderzoek. De afdeling van HSBC in Argentinië is gemeten naar deposito's op zes na de grootste in het Zuid-Amerikaanse land, aldus het Gazet van Antwerpen.

Eind vorig jaar schikte dezelfde Britse bank nog voor $1,92 miljard in een Amerikaanse rechtszaak, die werd aaangespannen omdat HSBC regels overtreden heeft door Mexicaans drugsgeld wit te wassen. Ook deed de bank zaken met Iran, Soedan, Libië en Birma, landen waar het volgens de regels geen zaken mee had mogen doen. HSBC moest toen een schikking betalen omdat het nalatig is geweest in het toezicht op transacties die via deze bank gedaan werden.

HSBC aangeklaagd door Argentijnse belastingautoriteiten, de bank zou €59 miljoen hebben witgewassen

De drie banken ABN Amro, NIBC en de Rabobank hebben volgens Moody's voldoende kapitaalbuffers om hun huidige rating vast te houden. Echter blijven de vooruitzichten onzeker en fragiel met het risico op nieuwe financiële schokken die de balans van de banken kan schaden. Moody's ziet gevaren in de lagere groeiverwachting, het lage consumentenvertrouwen, toenemende verliezen op de huizenmarkt en een oplopende werkloosheid. De blootstelling die de drie banken hebben verschilt onderling, maar alledrie zijn ze volgens de kredietbeoordelaar kwetsbaar voor verliezen.

Volgens Moody's kunnen de drie banken een downgrade krijgen als de waarde van commercieel vastgoed en woningen verder onder druk komt te staan. Vooral de Rabobank wordt kwetsbaar geacht voor een daling van de huizenprijzen. De gedetailleerde toelichting per bank staat hieronder en is overgenomen van de website CreditWriteDowns. De tekst is afkomstig uit een rapport van Moody's dat gisteren gepubliceerd werd.

HSBC – de grootste bank naar balanstotaal – houdt volgens PIRC op deze manier £10,4 miljard aan verliezen verborgen voor de buitenwereld. RBS en Barclays moeten nog respectievelijk £9,4 en £7,3 miljard afschrijven op slechte leningen. Lloyds Banking Group heeft £2,5 miljard aan afschrijvingen achterwege gelaten en voor Standard Chartered zou dat bedrag uitkomen op £2,2 miljard. Gezamenlijk gaat het om £31,8 miljard dat nog afgeschreven moet worden op de slechte leningen uit de totale portefeuille.

Verborgen verliezen

Het onderzoek van PIRC laat zien dat banken te weinig afschrijven op slechte leningen door nieuwe boekhoudkundige regels. Slechte leningen kunnen op deze manier verborgen blijven op het resultatenoverzicht van de bank. PIRC gebruikte voor dit onderzoek de oudere GAAP (General Agreed Accounting Principles) accounting regels toe, regels die voor veranderingen in 2005 al honderd jaar hetzelfde waren gebleven. Op basis van die oudere boekhoudkundige regels werden de cijfers voor 2012 opnieuw doorgerekend.

Afgezien van de Basel regels, die vereisen dat banken de helft van het verwachte verlies in een betreffend jaar bekendmaken, verschijnen de slechte leningen niet op het resultaat van de banken volgens de Inteational Financial Reporting Standards (IFRS). In december veranderde de US Financial Accounting Standards Board (FASB) al een regel die voorschreef dat banken alleen voorzieningen hoeven te treffen voor verliezen die ze de komende 12 maanden verwachten op hun leningen. Sinds december geldt dat banken voorzieningen moeten treffen voor de hele looptijd van de leningen.

Boekhoudregels

Volgens Tim Bush, hoofd financieel analist bij PIRC en criticus van de IFRS, geven de komende twaalf maanden alleen geen goed beeld van de kosten en opbrengsten van een lening. “Het mag duidelijk zijn dat slechte leningen die RBS en HBOS (onderdeel van Lloyds Banking Group) in 2006 en 2007 verstrekten de eerste vier tof vijf jaar nog wel rendeerden. Daardoor kan een termijn van twaalf maanden nog steeds de indruk wekken dat een slechte lening winstgevend is. Het FASB model is het model waar de Amerikaanse Federal Reserve de voorkeur aan heeft gegeven en dat heeft laten zien dat het Ameriksaanse banksysteem nu goed functioneert”.

De waarschuwing van PIRC volgt op druk vanuit de Britse toezichthouder, die ook wil weten hoeveel verliezen er verborgen worden gehouden door de bankensector en de zogeheten 'building societies'. Volgens de Bank of England is het verborgen verlies van deze financiële instellingen nog veel groter, namelijk £60 miljard. Deze instellingen hebben nog een paar weken de tijd om plannen aan te leveren waarmee ze deze verborgen gaten in de begroting denken te kunnen dichten.

Hogere kapitaaleisen

De parlementaire commissie voor bankenregels gebruikte haar tweede rapport op duidelijk te maken dat de reserves van Britse banken nog te laag zijn om te voldoen aan de kapitaaleisen. Het rapport maakte de aanbeveling aan de Britse overheid om banken onder druk te zetten en ze te dwingen hun reserves te versterken. Volgens deze commissie waren de argumenten om geen hoger kapitaaleisen te verlangen extreem zwak.

De Financial Policy Committee (FPC) van de Bank of England berekende eind vorig jaar al dat de verborgen verliezen door te weinig afschrijvingen in de Britse financiele sector wel £60 miljard kunnen bedragen. De Telegraph schrijft dat we nog deze maand een reactie van de banken kunnen verwachten over dit probleem. Naar verwachting zullen banken niet meteen met meer reserves op tafel komen om deze verborgen verliezen af te dekken. In plaats daarvan zullen de banken gaan herstructureren en enkele jaren de tijd nemen om hun kapitaalratio op te schroeven.

Barclays is volgens de Telegraph al begonnen met het uitbreiden van haar reserves. Die moeten tussen nu en 2015 aansterken van £66 naar £75 miljard. RBS heeft plannen om activiteiten op de Amerikaanse markt af te stoten en de investeringsbank in te krimpen. De Nationwide Building Society heeft plannen om voor £500 miljoen aan nieuwe aandelen uit te schrijven. HSBC maakte bekend dat het al voldoet aan de hogere kapitaaleisen en dat het om die reden haar dividend uitkering heeft verhoogd.

 

Bankfiliaal van HSBC (Bron: Bloomberg/Getty Images)

Werkt de livestream niet? Klik dan hier om naar de website van de ECB te gaan en daar de stream te bekijken.

Duitsland gaat aan kop met €63,2 miljard aan bailouts, gevolg door Ierland en Spanje. Nederland neemt met €22,6 miljard de vijfde positie in, achter de €24,3 miljard die nodig was voor de Griekse bankensector. In totaal werd er €299 miljard uitgegeven aan het redden van banken in de Eurozone, maar de kans is groot dat de teller de komende jaren nog verder zal oplopen.

Een aanwijzing daarvoor is een recent onderzoek van Est & Young, waaruit blijkt dat de banken in de Eurozone gezamenlijk €918 miljard aan zogeheten “non-performing loans” op de balans hebben staan, omgerekend 7,6% van het totaal van alle uitstaande leningen. Een non-performing loan is een lening aan een bedrijf of individu die zijn betalingsverplichting waarschijnlijk niet meer kan nakomen. De exacte definitie kan verschillen, maar over het algemeen wordt een wanbetaling van drie achtereenvolgende maanden gehanteerd. Ook het IMF hanteert deze termijn voordat ze spreekt van een niet presterende lening.

Het percentage slechte leningen in de boeken verschilt natuurlijk per land. Momenteel is de situatie vooral in Spanje en Italië slecht, want de banken van deze landen hebben respectievelijk gemiddeld 15,5% en 10,2% van dit soort slechte leningen op de balans staan. Als men vroeg of laat op deze leningen wil afschrijven gaat dat ten laste van het eigen vermogen. Een bank met een eigen vermogen van een paar procenten kan dan snel in de problemen komen.

Kosten voor het redden van banken per land (Bron: Die Welt)

Kort na opening zakte het aandeel nog verder weg tot 35 cent, maar in het verloop van de dag ging de koers weer richting de €0,40. Dat is nog steeds een verlies van 13 tot 16 cent ten opzichte van de slotkoers van gisteren. Het Spaanse herstructureringsfonds FROB, dat de rol van bewindvoerder speelt bij Bankia, verwierp de inhoud van het nieuwsbericht. Er zou nog niet zijn beslist over een nieuwe waardering van het aandeel. Wel wist FROB te melden dat bestaande aandeelhouders waarschijnlijk rekening moeten houden met een sterke verwatering van hun aandeel als gevolg van de rekapitalisatie van de bank.

Aandeelhouders van Bankia hebben grote verliezen geleden sinds de bank de hulp heeft ingeroepen van het Europese reddingsfonds. In een jaar tijd heeft het aandele Bankia 88% van haar waarde verloren. Bankia is de op drie na grootste bank van Spanje en ontstond in 2010 na een fusie van verschillende regionale (spaar)banken. In mei 2012 werd de bank gedeeltelijk genationaliseerd door de Spaanse overheid.

Bankia werd in 2012 gedeeltelijk genationaliseerd, het aandeel verloor vandaag fors op de Spaanse beurs

Vandaag maakte de ECB bekend dat er op de derde aflossingsronde in totaal €5 miljard is afgelost. Daarmee komt het totaalbedrag aan uitstaande LTRO leningen uit op €873 miljard en het totaal afgeloste bedrag op €146 miljard (14% van de totaal geleende som). Na een omvangrijke eerste betaling zullen Europese banken nu naar verwachting €0 tot €5 miljard per termijn aflossen. Momenteel lossen banken alleen hun LTRO1 lening af van december 2011. Vanaf 28 februari kunnen ze ook de eerste afbetaling doen voor het geld dat ze eind februari vorig jaar onder LTRO2 geleend hebben. Vanaf die datum mogen banken ook hun leningen onder LTRO1 volledig aflossen.

Voor banken die geld van de ECB geleend hebben onder LTRO is het belangrijk om al snel een gedeelte af te lossen. Daarmee laten ze namelijk zien dat ze geld achter de hand hebben en dat ze het voorlopig niet nodig denken te hebben. Onderstaande grafiek laat zien hoeveel er al afgelost is (linksboven), hoeveel LTRO leningen er naar de bankensectoren van verschillende landen zijn gegaan (rechtsboven) en het bedrag dat verschillende Spaanse banken geleend en reeds afbetaald hebben (onder). De Spaanse banken die het meeste afgelost hebben van hun lening zijn de CaixaBank (CABK), de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), Banco Santander (SAN), Christopher & Banks (CBK) en de KBC Bank (KBC). Deze losten gezamenlijk al €55 miljard af aan de Europese Centrale Bank.

Banken betaalden opnieuw €5 miljard aan LTRO-leningen terug (Afbeelding via Zero Hedge)

SNS Reaal bleek de verliezen bij vastgoedonderdeel Property Finance niet te kunnen dragen en al vrij snel was ook duidelijk dat de bank de staatslening van €750 miljoen niet zou kunnen terugbetalen binnen de gestelde deadline. Volgens Jan Sijbrand, directeur toezicht van De Nederlandsche Bank, leek er een bankrun op SNS te ontstaan. Om meer schade te voorkomen werd besloten de bank te nationaliseren. De boekwaarde van de vastgoedportefeuille in Property Finance bedroeg in juni 2012 €8,55 miljard, meer dan 10% van het balanstotaal van de hele bank. Deze portefeuille bleek risicovoller dan de vastgoedportefeuilles van andere banken, vanwege een hoger percentage aan non-performing-loans.

Dubbele leverage

In de brief aan de Tweede Kamer omtrent de nationalisatie van SNS Reaal lezen we dat er extreem veel leverage werd toegepast voor de financiering van de bedrijfsactiviteiten. Het eigen vermogen van de dochters werd gedeeltelijk gefinancierd met vreemd vermogen dat werd aangetrokken door de moeder, de Holding SNS Reaal. 

“Naast de problemen van SNS Bank, bij de vastgoeddochter Property Finance, speelt er ook een ander probleem bij SNS REAAL dat het zoeken naar een oplossing heeft bemoeilijkt. Zo is bij SNS REAAL via de holdingstructuur sprake van een grote financiële vervlechting tussen de verzekeringspoot en de bancaire poot (de technische naam voor dit verschijnsel is double leverage).6 In concreto betekent dit dat het eigen vermogen van de dochters gedeeltelijk is gefinancierd met vreemd vermogen dat is aangetrokken door de moeder, de Holding SNS REAAL. Bij SNS REAAL is de omvang van de totale double leverage € 909 miljoen ultimo 20127. Dit heeft tot gevolg dat als bijvoorbeeld onderdelen van de verzekeraar verkocht zouden worden, niet al de vrijgespeelde middelen gebruikt zouden kunnen worden om problemen bij de bank op te lossen, maar ook voor een deel zouden moeten worden gebruikt om de door de Holding aangegane leningen af te lossen.”

De afgelopen tijd zijn er pogingen ondeomen om met private partijen een oplossing te vinden, bijvoorbeeld door het bedrijf op te splitsen en de goede onderdelen te verkopen aan andere banken of private investeerders. Dat bleek uiteindelijk niet haalbaar, met als gevolg dat minister Dijsselbloem van Financien vanmorgen vroeg bekend moest maken dat de bank genationaliseerd is. Na raadpleging van De Nederlandsche Bank en in overeenstemming met de Minister-President is besloten tot de onteigening van de bank. Dat besluit trad om 8:30 in werking en heeft als gevolg dat de aandelen van SNS Reaal niets meer waard zijn en van de beurs zullen worden gehaald. Daaaast worden ook achtergestelde obligatiehouders geraakt.

In een brief aan de Tweede Kamer schrijft Dijsselbloem dat hij in de toekomst ook bij niet-achtergestelde obligatiehouders de rekening wil neerleggen. Nederland zet daar actief op in bij de onderhandelingen over de harmonisatie van resolutieraamwerken in Europa, zo valt te lezen in deze brief.

In het persbericht van het Ministerie van Financien wordt uit de doeken gedaan hoe de Staat tot deze nationalisatie is gekomen en wat er allemaal aan vooraf gegaan is bij SNS Reaal. Op pagina 17 staat onder 'Artikel 1' een opsomming van de aandelen en obligaties die vandaag ten name van de Staat der Nederlanden zijn onteigend. Deze lijst ziet er als volgt uit.

Faillissement

Zonder ingrijpen door de Staat zou SNS Reaal onherroepelijk failliet zijn gegaan, zo stelt Dijsselbloem. Daarom werd het uiterste middel, een volledige nationalisatie, ingezet. Dat besluit is donderdagavond genomen in samenwerking met de Nederlandsche Bank en de Minister-President. Omwille van de financiele stabiliteit zou het te risicovol zijn geweest op SNS Reaal (de Holding) failliet te laten gaan. Het zou een schokeffect teweeg kunnen brengen in het Nederlandse financiele landschap, waarbij ook het vertrouwen in andere Nederlandsche instellingen onder druk zou komen te staan. Tot gisteravond 18:00 is er gekeken naar een oplossing met een private partner, maar die legde volgens Dijsselbloem teveel risico's bij de Staat zonder dat het ministerie daar voldoende zeggenschap voor terug kreeg.

Spaarders veilig

Voor spaarders en andere klanten van SNS Reaal verandert er niets, aldus het Ministerie van Financien. Op sommige dagen stroomde er €0,5 tot €1 miljard aan spaargeld weg uit de bank, aldus Sijbrand van de DNB. De SNS bank heeft een bestand van 1,6 miljoen spaarrekeningen en 1 miljoen betaalrekeningen.

Europese Commissie

Het eerdere plan om SNS met hulp van de drie andere grote banken in Nederland te redden stuitte in Brussel op weerstand, omdat ING zelf staatssteun ontvangen heeft en omdat ABN al geheel in handen is van de staat. De nationalisatie van SNS moet nu nog worden voorgelegd aan de Europese Commissie, maar dat lijkt gezien de omstandigheden slechts een formaliteit te zijn.

Garanties en overbruggingskrediet

Naast de directe kosten van €3,7 miljard verstrekt de Staat ook een overbruggingskrediet van €1,1 miljard aan de Holding, zodat de liquiditeitsbehoefte van SNS Reaal opgevangen kan worden. Een garantie van €5 miljard wordt verstrekt op de financiering van de vastgoedbeheerorganisatie. Het benodigde geld wordt initieel verstrekt door de SNS Bank, maar als de verliezen oplopen bestaat het risico dat de vastgoedbeheerorganisatie deze financiering niet kan terugbetalen. De garantie van €5 miljard vangt dit risico op, zo lezen we in de brief aan de Tweede Kamer.

Deukje in de begroting

Als gevolg van deze nationalisatie zal het tekort op de Nederlandse rijksbegroting oplopen, namelijk met 0,6% van het BBP. Op onze staatsschuld is het effect nog iets groter, omdat hierin ook de garantie van €5 miljard en het overbruggingskrediet van €1,1 miljard worden meegenomen. De staatsschuld zal circa 1,6 procentpunt stijgen (t.o.v. met BBP). Dat is het totaalbedrag van circa €9,8 miljard. Dijsselbloem schrijft in de brief aan de Tweede Kamer dat eerdere noodingrepen hebben laten zien dat er op voorhand geen uitsluitsel gegeven kan worden over aanvullende tegenvallers. De kosten van de nationalisatie van SNS Reaal kunnen in de toekomst dus nog verdere oplopen, mochten er zich onverhoopt tegevallers voordoen.

Volgens financieel analisten heeft de opvallend grote uitstroom van spaargeld bij de 25 grootste banken te maken met de beëindiging van het 'Transaction Account Guarantee' programma op 31 december. Onder dit programma werd in totaal $1,5 biljoen aan spaargeld gedekt door de Amerikaanse overheid, met een limiet van $250.000 per persoon per bankrekening. Dit garantieprogramma, dat enigszins vergelijkbaar is met het Europese deposito garantiestelsel (garantie van spaargeld tot €100.000 per persoon per bank), werd in 2008 in het leven geroepen om te voorkomen dat Amerikanen massaal hun spaargeld van de bank zouden halen. Dat zou het Amerikaanse bankenstelsel, en dan vooral de kleinere spaarbanken, in gevaar kunnen brengen.

De economische crisis is er nog steeds, maar de paniek van 2008 en 2009 is inmiddels wat weggezakt. Om die reden beëindigde de Amerikaanse overheid eind vorig jaar dit garantiestelsel. Het effect daarvan zien we begin dit jaar terug in een opvallend grote uitstroom van spaargeld, zo schrijft Russia Today. Experts verwachtten eind vorig jaar dat spaarders hun geld zouden overbrengen van de kleinere naar de grotere banken, maar dat gebeurde lang niet altijd. 

Er stroomt dus geld weg uit spaarbanken die volgens experts als veilig bestempeld kunnen worden. De uitstroom van spaargeld heeft volgens sommige experts te maken met onverwachte kosten die mensen aan het begin van het jaar maken en investeringen die mensen doen in hun eigen bedrijf.

Banken, verzekeraars, vermogensbeheerders en andere financiële instellingen hebben het laatste kwartaal naar schatting 25 duizend banen geschrapt. In het eerste kwartaal van 2013 zullen er nog eens 18 duizend banen in deze sector – die vooral in Londen erg groot is –  verloren gaan. Dat is althans de conclusie van een onderzoek dat werd uitgevoerd door de grootste lobbygroep van bedrijven in Groot-Brittannie en door PriceWaterhouseCoopers LLP en dat vandaag gepubliceerd werd.

Wereldwijd zijn er sinds het begin van 2012 al meer dan 115 duizend arbeidsplaatsen verloren gegaan in de financiële sector. Het banenverlies is het gevolg van kostenbesparingen enerzijds en het afstoten of afbouwen van bepaalde bedrijfsactiviteiten anderzijds, zo blijkt uit data die Bloomberg verzameld heeft. Morgan Stanley, dat ook in Londen actief is met handel in aandelen, is van plan de komende weken ongeveer 1.600 banen te schrappen bij haar investeringsbank en bij haar ondersteunende dienstverlening. Het in New York gevestigde Citigroup maakte in december bekend dat het wereldwijd 11.000 banen wil schrappen en dat het zich tegelijkertijd terug wil trekken uit bepaalde opkomende markten om kosten te besparen.

Strengere kapitaaleisen

Door strengere kapitaaleisen moeten banken zoals het Zwitserse UBS de hoeveelheid risicovolle bezittingen op haar balans afbouwen. HSBC, de grootste bank van Europa, heeft bepaalde bedrijfsonderdelen verkocht om de winstgevendheid te vergroten en het Britse Barclays heeft aangegeven dat het zal snijden in bepaalde bedrijfsactiviteiten die onvoldoende winst opleveren of die schadelijk kunnen zijn voor de reputatie van de bank.

In het vierde kwartaal van 2012 kromp het aantal werknemers in de Britse financiële sector voor de derde maand op rij, maar het tempo waarin banen verloren gaan lijkt de laatste tijd weer wat aan te trekken. Ook het volgende staat in het rapport van de CBI: “Het verloop in het personeelsbestand steeg sterker dan verwacht en was ook hoger dan in het voorgaande kwartaal. Tegelijkertijd daalden de personeelskosten als percentage van de totale kosten, een trend die zich naar verwachting zal versterken in het volgende kwartaal”.

Sinds de piek van het laatste kwartaal van 2008 zijn er netto al 132 duizend banen verloren gegaan in de Britse financiële sector. Op de piek bood de financiele sector van het land plaats aan ongeveer 1 miljoen mensen.

“Jonge recruten schuwen financiële sector”

“Naast een toenemend aantal gedwongen ontslagen valt op dat bankiers op steeds jongere leeftijd met pensioen gaan. Ook zien we dat steeds meer jonge recruten de financiële sector schuwen en een baan zoeken in een sector die een minder besmet imago heeft”, zo stelt Kevin Burrowes van de financiële dienstverlener PriceWaterhouseCoopers. “Voor jonge professionals is het geen aantrekkelijke plek om heen te gaan. Men is minder aangetrokken tot de afdeling bankieren en kapitaalmarkten binnen ons bedrijf, terwijl dat in het verleden de meest populaire sector was om in te werken”, zo merkt Burrowes op.

Uit het onderzoek van CBI en PriceWaterhouseCoopers blijkt dat een kwart van de financiële dienstverleners in de laatste drie maanden van 2012 de omzet zag stijgen. Dertig procent liet een dalende omzet zien in het laatste kwartaal van het afgelopen jaar. Voor het onderzoek werden in totaal 94 bedrijven in de financiële sector ondervraagd, waaronder banken, verzekeraars, vermogensbeheerders en aandelenhuizen.

Vacatures in het financiële district van Londen en elders in de hoofdstad werden in korte tijd een stuk schaarser. Waren er in november nog 2.079 vacatures, een maand later was dat aantal teruggelopen tot 1.323, een daling van 36%. De ontslagen die in het vierde kwartaal vallen hangen voor een deel samen met bonusuitkeringen, waarvoor geld vrijgemaakt wordt. Volgens het onderzoek verandert het basissalaris van de helft van alle mensen die werkzaam zijn in de Britse financiële dienstverlening niet, hun inkomen is voor een belangrijk gedeelte afhankelijk van variabele bonussen. Niet alle werknemers in de City zijn even succesvol, want het aantal mensen dat dit jaar geen bonus verwacht te krijgen verdubbelde naar 22%.

“Britse financiele sector zal komende zes maanden 43.000 banen schrappen”